Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 873 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 144,17 € | 5 144,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 588 € / mois | 14 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 840 € | 942 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 825 € | 894 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 108,11 € | 31 621,93 € | 842 891,89 € |
| Année 2 | 31 234,96 € | 30 495,08 € | 811 656,93 € |
| Année 3 | 32 403,98 € | 29 326,06 € | 779 252,95 € |
| Année 4 | 33 616,78 € | 28 113,26 € | 745 636,17 € |
| Année 5 | 34 874,96 € | 26 855,08 € | 710 761,21 € |
| Année 6 | 36 180,21 € | 25 549,83 € | 674 581,00 € |
| Année 7 | 37 534,35 € | 24 195,69 € | 637 046,65 € |
| Année 8 | 38 939,13 € | 22 790,91 € | 598 107,52 € |
| Année 9 | 40 396,52 € | 21 333,52 € | 557 711,00 € |
| Année 10 | 41 908,44 € | 19 821,60 € | 515 802,56 € |
| Année 11 | 43 476,96 € | 18 253,08 € | 472 325,60 € |
| Année 12 | 45 104,17 € | 16 625,87 € | 427 221,43 € |
| Année 13 | 46 792,28 € | 14 937,76 € | 380 429,15 € |
| Année 14 | 48 543,59 € | 13 186,45 € | 331 885,56 € |
| Année 15 | 50 360,43 € | 11 369,61 € | 281 525,13 € |
| Année 16 | 52 245,27 € | 9 484,77 € | 229 279,86 € |
| Année 17 | 54 200,66 € | 7 529,38 € | 175 079,20 € |
| Année 18 | 56 229,24 € | 5 500,80 € | 118 849,96 € |
| Année 19 | 58 333,74 € | 3 396,30 € | 60 516,22 € |
| Année 20 | 60 516,22 € | 1 213,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 873 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 825 € (2,5%).