Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 438,79 € | 5 438,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 481 € / mois | 15 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 840 € | 996 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 075 € | 946 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 832,45 € | 33 433,03 € | 891 167,55 € |
| Année 2 | 33 023,83 € | 32 241,65 € | 858 143,72 € |
| Année 3 | 34 259,80 € | 31 005,68 € | 823 883,92 € |
| Année 4 | 35 542,04 € | 29 723,44 € | 788 341,88 € |
| Année 5 | 36 872,29 € | 28 393,19 € | 751 469,59 € |
| Année 6 | 38 252,33 € | 27 013,15 € | 713 217,26 € |
| Année 7 | 39 683,96 € | 25 581,52 € | 673 533,30 € |
| Année 8 | 41 169,23 € | 24 096,25 € | 632 364,07 € |
| Année 9 | 42 710,08 € | 22 555,40 € | 589 653,99 € |
| Année 10 | 44 308,59 € | 20 956,89 € | 545 345,40 € |
| Année 11 | 45 966,93 € | 19 298,55 € | 499 378,47 € |
| Année 12 | 47 687,34 € | 17 578,14 € | 451 691,13 € |
| Année 13 | 49 472,13 € | 15 793,35 € | 402 219,00 € |
| Année 14 | 51 323,74 € | 13 941,74 € | 350 895,26 € |
| Année 15 | 53 244,63 € | 12 020,85 € | 297 650,63 € |
| Année 16 | 55 237,41 € | 10 028,07 € | 242 413,22 € |
| Année 17 | 57 304,80 € | 7 960,68 € | 185 108,42 € |
| Année 18 | 59 449,55 € | 5 815,93 € | 125 658,87 € |
| Année 19 | 61 674,57 € | 3 590,91 € | 63 984,30 € |
| Année 20 | 63 984,30 € | 1 282,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 923 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 539 €.