Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 923 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 745,43 € | 4 745,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 380 € / mois | 13 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 840 € | 996 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 075 € | 946 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 923 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 720,53 € | 34 224,63 € | 900 279,47 € |
| Année 2 | 23 587,35 € | 33 357,81 € | 876 692,12 € |
| Année 3 | 24 487,24 € | 32 457,92 € | 852 204,88 € |
| Année 4 | 25 421,45 € | 31 523,71 € | 826 783,43 € |
| Année 5 | 26 391,31 € | 30 553,85 € | 800 392,12 € |
| Année 6 | 27 398,18 € | 29 546,98 € | 772 993,94 € |
| Année 7 | 28 443,44 € | 28 501,72 € | 744 550,50 € |
| Année 8 | 29 528,62 € | 27 416,54 € | 715 021,88 € |
| Année 9 | 30 655,16 € | 26 290,00 € | 684 366,72 € |
| Année 10 | 31 824,68 € | 25 120,48 € | 652 542,04 € |
| Année 11 | 33 038,87 € | 23 906,29 € | 619 503,17 € |
| Année 12 | 34 299,31 € | 22 645,85 € | 585 203,86 € |
| Année 13 | 35 607,90 € | 21 337,26 € | 549 595,96 € |
| Année 14 | 36 966,37 € | 19 978,79 € | 512 629,59 € |
| Année 15 | 38 376,68 € | 18 568,48 € | 474 252,91 € |
| Année 16 | 39 840,82 € | 17 104,34 € | 434 412,09 € |
| Année 17 | 41 360,79 € | 15 584,37 € | 393 051,30 € |
| Année 18 | 42 938,75 € | 14 006,41 € | 350 112,55 € |
| Année 19 | 44 576,92 € | 12 368,24 € | 305 535,63 € |
| Année 20 | 46 277,60 € | 10 667,56 € | 259 258,03 € |
| Année 21 | 48 043,14 € | 8 902,02 € | 211 214,89 € |
| Année 22 | 49 876,04 € | 7 069,12 € | 161 338,85 € |
| Année 23 | 51 778,88 € | 5 166,28 € | 109 559,97 € |
| Année 24 | 53 754,31 € | 3 190,85 € | 55 805,66 € |
| Année 25 | 55 805,66 € | 1 140,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 923 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 075 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 558 €.