Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 923 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 513,63 € | 4 513,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 678 € / mois | 12 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 840 € | 996 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 075 € | 946 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 923 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 697,44 € | 38 466,12 € | 907 302,56 € |
| Année 2 | 16 369,58 € | 37 793,98 € | 890 932,98 € |
| Année 3 | 17 070,49 € | 37 093,07 € | 873 862,49 € |
| Année 4 | 17 801,40 € | 36 362,16 € | 856 061,09 € |
| Année 5 | 18 563,65 € | 35 599,91 € | 837 497,44 € |
| Année 6 | 19 358,51 € | 34 805,05 € | 818 138,93 € |
| Année 7 | 20 187,39 € | 33 976,17 € | 797 951,54 € |
| Année 8 | 21 051,78 € | 33 111,78 € | 776 899,76 € |
| Année 9 | 21 953,17 € | 32 210,39 € | 754 946,59 € |
| Année 10 | 22 893,17 € | 31 270,39 € | 732 053,42 € |
| Année 11 | 23 873,39 € | 30 290,17 € | 708 180,03 € |
| Année 12 | 24 895,60 € | 29 267,96 € | 683 284,43 € |
| Année 13 | 25 961,59 € | 28 201,97 € | 657 322,84 € |
| Année 14 | 27 073,23 € | 27 090,33 € | 630 249,61 € |
| Année 15 | 28 232,44 € | 25 931,12 € | 602 017,17 € |
| Année 16 | 29 441,30 € | 24 722,26 € | 572 575,87 € |
| Année 17 | 30 701,90 € | 23 461,66 € | 541 873,97 € |
| Année 18 | 32 016,49 € | 22 147,07 € | 509 857,48 € |
| Année 19 | 33 387,40 € | 20 776,16 € | 476 470,08 € |
| Année 20 | 34 816,98 € | 19 346,58 € | 441 653,10 € |
| Année 21 | 36 307,77 € | 17 855,79 € | 405 345,33 € |
| Année 22 | 37 862,39 € | 16 301,17 € | 367 482,94 € |
| Année 23 | 39 483,59 € | 14 679,97 € | 327 999,35 € |
| Année 24 | 41 174,18 € | 12 989,38 € | 286 825,17 € |
| Année 25 | 42 937,19 € | 11 226,37 € | 243 887,98 € |
| Année 26 | 44 775,67 € | 9 387,89 € | 199 112,31 € |
| Année 27 | 46 692,87 € | 7 470,69 € | 152 419,44 € |
| Année 28 | 48 692,17 € | 5 471,39 € | 103 727,27 € |
| Année 29 | 50 777,06 € | 3 386,50 € | 52 950,21 € |
| Année 30 | 52 950,21 € | 1 212,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 923 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 076 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.