Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 973 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 758,14 € | 4 758,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 419 € / mois | 13 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 840 € | 1 050 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 325 € | 997 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 973 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 547,83 € | 40 549,85 € | 956 452,17 € |
| Année 2 | 17 256,36 € | 39 841,32 € | 939 195,81 € |
| Année 3 | 17 995,24 € | 39 102,44 € | 921 200,57 € |
| Année 4 | 18 765,77 € | 38 331,91 € | 902 434,80 € |
| Année 5 | 19 569,28 € | 37 528,40 € | 882 865,52 € |
| Année 6 | 20 407,20 € | 36 690,48 € | 862 458,32 € |
| Année 7 | 21 280,97 € | 35 816,71 € | 841 177,35 € |
| Année 8 | 22 192,20 € | 34 905,48 € | 818 985,15 € |
| Année 9 | 23 142,42 € | 33 955,26 € | 795 842,73 € |
| Année 10 | 24 133,32 € | 32 964,36 € | 771 709,41 € |
| Année 11 | 25 166,68 € | 31 931,00 € | 746 542,73 € |
| Année 12 | 26 244,26 € | 30 853,42 € | 720 298,47 € |
| Année 13 | 27 368,01 € | 29 729,67 € | 692 930,46 € |
| Année 14 | 28 539,83 € | 28 557,85 € | 664 390,63 € |
| Année 15 | 29 761,86 € | 27 335,82 € | 634 628,77 € |
| Année 16 | 31 036,19 € | 26 061,49 € | 603 592,58 € |
| Année 17 | 32 365,12 € | 24 732,56 € | 571 227,46 € |
| Année 18 | 33 750,90 € | 23 346,78 € | 537 476,56 € |
| Année 19 | 35 196,06 € | 21 901,62 € | 502 280,50 € |
| Année 20 | 36 703,10 € | 20 394,58 € | 465 577,40 € |
| Année 21 | 38 274,63 € | 18 823,05 € | 427 302,77 € |
| Année 22 | 39 913,50 € | 17 184,18 € | 387 389,27 € |
| Année 23 | 41 622,51 € | 15 475,17 € | 345 766,76 € |
| Année 24 | 43 404,69 € | 13 692,99 € | 302 362,07 € |
| Année 25 | 45 263,20 € | 11 834,48 € | 257 098,87 € |
| Année 26 | 47 201,28 € | 9 896,40 € | 209 897,59 € |
| Année 27 | 49 222,33 € | 7 875,35 € | 160 675,26 € |
| Année 28 | 51 329,95 € | 5 767,73 € | 109 345,31 € |
| Année 29 | 53 527,77 € | 3 569,91 € | 55 817,54 € |
| Année 30 | 55 817,54 € | 1 277,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 973 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.