Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 873 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 269,12 € | 4 269,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 937 € / mois | 12 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 840 € | 942 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 825 € | 894 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 873 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 847,09 € | 36 382,35 € | 858 152,91 € |
| Année 2 | 15 482,80 € | 35 746,64 € | 842 670,11 € |
| Année 3 | 16 145,72 € | 35 083,72 € | 826 524,39 € |
| Année 4 | 16 837,08 € | 34 392,36 € | 809 687,31 € |
| Année 5 | 17 558,02 € | 33 671,42 € | 792 129,29 € |
| Année 6 | 18 309,80 € | 32 919,64 € | 773 819,49 € |
| Année 7 | 19 093,80 € | 32 135,64 € | 754 725,69 € |
| Année 8 | 19 911,35 € | 31 318,09 € | 734 814,34 € |
| Année 9 | 20 763,92 € | 30 465,52 € | 714 050,42 € |
| Année 10 | 21 652,98 € | 29 576,46 € | 692 397,44 € |
| Année 11 | 22 580,15 € | 28 649,29 € | 669 817,29 € |
| Année 12 | 23 546,97 € | 27 682,47 € | 646 270,32 € |
| Année 13 | 24 555,20 € | 26 674,24 € | 621 715,12 € |
| Année 14 | 25 606,59 € | 25 622,85 € | 596 108,53 € |
| Année 15 | 26 703,03 € | 24 526,41 € | 569 405,50 € |
| Année 16 | 27 846,38 € | 23 383,06 € | 541 559,12 € |
| Année 17 | 29 038,72 € | 22 190,72 € | 512 520,40 € |
| Année 18 | 30 282,10 € | 20 947,34 € | 482 238,30 € |
| Année 19 | 31 578,72 € | 19 650,72 € | 450 659,58 € |
| Année 20 | 32 930,86 € | 18 298,58 € | 417 728,72 € |
| Année 21 | 34 340,90 € | 16 888,54 € | 383 387,82 € |
| Année 22 | 35 811,32 € | 15 418,12 € | 347 576,50 € |
| Année 23 | 37 344,68 € | 13 884,76 € | 310 231,82 € |
| Année 24 | 38 943,70 € | 12 285,74 € | 271 288,12 € |
| Année 25 | 40 611,20 € | 10 618,24 € | 230 676,92 € |
| Année 26 | 42 350,11 € | 8 879,33 € | 188 326,81 € |
| Année 27 | 44 163,41 € | 7 066,03 € | 144 163,40 € |
| Année 28 | 46 054,42 € | 5 175,02 € | 98 108,98 € |
| Année 29 | 48 026,36 € | 3 203,08 € | 50 082,62 € |
| Année 30 | 50 082,62 € | 1 146,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 873 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 197 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.