Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 823 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 024,61 € | 4 024,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 196 € / mois | 11 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 840 € | 888 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 575 € | 843 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 823 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 996,72 € | 34 298,60 € | 809 003,28 € |
| Année 2 | 14 596,02 € | 33 699,30 € | 794 407,26 € |
| Année 3 | 15 220,98 € | 33 074,34 € | 779 186,28 € |
| Année 4 | 15 872,73 € | 32 422,59 € | 763 313,55 € |
| Année 5 | 16 552,36 € | 31 742,96 € | 746 761,19 € |
| Année 6 | 17 261,11 € | 31 034,21 € | 729 500,08 € |
| Année 7 | 18 000,21 € | 30 295,11 € | 711 499,87 € |
| Année 8 | 18 770,94 € | 29 524,38 € | 692 728,93 € |
| Année 9 | 19 574,67 € | 28 720,65 € | 673 154,26 € |
| Année 10 | 20 412,82 € | 27 882,50 € | 652 741,44 € |
| Année 11 | 21 286,85 € | 27 008,47 € | 631 454,59 € |
| Année 12 | 22 198,31 € | 26 097,01 € | 609 256,28 € |
| Année 13 | 23 148,79 € | 25 146,53 € | 586 107,49 € |
| Année 14 | 24 139,99 € | 24 155,33 € | 561 967,50 € |
| Année 15 | 25 173,62 € | 23 121,70 € | 536 793,88 € |
| Année 16 | 26 251,50 € | 22 043,82 € | 510 542,38 € |
| Année 17 | 27 375,52 € | 20 919,80 € | 483 166,86 € |
| Année 18 | 28 547,70 € | 19 747,62 € | 454 619,16 € |
| Année 19 | 29 770,05 € | 18 525,27 € | 424 849,11 € |
| Année 20 | 31 044,76 € | 17 250,56 € | 393 804,35 € |
| Année 21 | 32 374,03 € | 15 921,29 € | 361 430,32 € |
| Année 22 | 33 760,21 € | 14 535,11 € | 327 670,11 € |
| Année 23 | 35 205,76 € | 13 089,56 € | 292 464,35 € |
| Année 24 | 36 713,21 € | 11 582,11 € | 255 751,14 € |
| Année 25 | 38 285,18 € | 10 010,14 € | 217 465,96 € |
| Année 26 | 39 924,48 € | 8 370,84 € | 177 541,48 € |
| Année 27 | 41 633,96 € | 6 661,36 € | 135 907,52 € |
| Année 28 | 43 416,64 € | 4 878,68 € | 92 490,88 € |
| Année 29 | 45 275,67 € | 3 019,65 € | 47 215,21 € |
| Année 30 | 47 215,21 € | 1 081,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 823 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 575 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 876 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 499 €.