Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 915,87 € | 5 915,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 927 € / mois | 16 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 840 € | 888 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 575 € | 843 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 215,27 € | 28 775,17 € | 780 784,73 € |
| Année 2 | 43 751,60 € | 27 238,84 € | 737 033,13 € |
| Année 3 | 45 343,87 € | 25 646,57 € | 691 689,26 € |
| Année 4 | 46 994,07 € | 23 996,37 € | 644 695,19 € |
| Année 5 | 48 704,36 € | 22 286,08 € | 595 990,83 € |
| Année 6 | 50 476,86 € | 20 513,58 € | 545 513,97 € |
| Année 7 | 52 313,89 € | 18 676,55 € | 493 200,08 € |
| Année 8 | 54 217,77 € | 16 772,67 € | 438 982,31 € |
| Année 9 | 56 190,92 € | 14 799,52 € | 382 791,39 € |
| Année 10 | 58 235,90 € | 12 754,54 € | 324 555,49 € |
| Année 11 | 60 355,29 € | 10 635,15 € | 264 200,20 € |
| Année 12 | 62 551,83 € | 8 438,61 € | 201 648,37 € |
| Année 13 | 64 828,28 € | 6 162,16 € | 136 820,09 € |
| Année 14 | 67 187,60 € | 3 802,84 € | 69 632,49 € |
| Année 15 | 69 632,49 € | 1 357,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 823 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 902 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.