Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 023 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 259,56 € | 5 259,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 938 € / mois | 15 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 840 € | 1 104 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 575 € | 1 048 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 023 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 182,11 € | 37 932,61 € | 997 817,89 € |
| Année 2 | 26 142,83 € | 36 971,89 € | 971 675,06 € |
| Année 3 | 27 140,22 € | 35 974,50 € | 944 534,84 € |
| Année 4 | 28 175,66 € | 34 939,06 € | 916 359,18 € |
| Année 5 | 29 250,60 € | 33 864,12 € | 887 108,58 € |
| Année 6 | 30 366,55 € | 32 748,17 € | 856 742,03 € |
| Année 7 | 31 525,08 € | 31 589,64 € | 825 216,95 € |
| Année 8 | 32 727,79 € | 30 386,93 € | 792 489,16 € |
| Année 9 | 33 976,38 € | 29 138,34 € | 758 512,78 € |
| Année 10 | 35 272,64 € | 27 842,08 € | 723 240,14 € |
| Année 11 | 36 618,35 € | 26 496,37 € | 686 621,79 € |
| Année 12 | 38 015,38 € | 25 099,34 € | 648 606,41 € |
| Année 13 | 39 465,71 € | 23 649,01 € | 609 140,70 € |
| Année 14 | 40 971,38 € | 22 143,34 € | 568 169,32 € |
| Année 15 | 42 534,49 € | 20 580,23 € | 525 634,83 € |
| Année 16 | 44 157,23 € | 18 957,49 € | 481 477,60 € |
| Année 17 | 45 841,90 € | 17 272,82 € | 435 635,70 € |
| Année 18 | 47 590,82 € | 15 523,90 € | 388 044,88 € |
| Année 19 | 49 406,47 € | 13 708,25 € | 338 638,41 € |
| Année 20 | 51 291,37 € | 11 823,35 € | 287 347,04 € |
| Année 21 | 53 248,23 € | 9 866,49 € | 234 098,81 € |
| Année 22 | 55 279,71 € | 7 835,01 € | 178 819,10 € |
| Année 23 | 57 388,71 € | 5 726,01 € | 121 430,39 € |
| Année 24 | 59 578,17 € | 3 536,55 € | 61 852,22 € |
| Année 25 | 61 852,22 € | 1 263,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 023 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 276 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.