Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 023 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 002,65 € | 5 002,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 160 € / mois | 14 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 840 € | 1 104 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 575 € | 1 048 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 023 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 398,17 € | 42 633,63 € | 1 005 601,83 € |
| Année 2 | 18 143,13 € | 41 888,67 € | 987 458,70 € |
| Année 3 | 18 919,99 € | 41 111,81 € | 968 538,71 € |
| Année 4 | 19 730,09 € | 40 301,71 € | 948 808,62 € |
| Année 5 | 20 574,90 € | 39 456,90 € | 928 233,72 € |
| Année 6 | 21 455,88 € | 38 575,92 € | 906 777,84 € |
| Année 7 | 22 374,59 € | 37 657,21 € | 884 403,25 € |
| Année 8 | 23 332,60 € | 36 699,20 € | 861 070,65 € |
| Année 9 | 24 331,67 € | 35 700,13 € | 836 738,98 € |
| Année 10 | 25 373,49 € | 34 658,31 € | 811 365,49 € |
| Année 11 | 26 459,94 € | 33 571,86 € | 784 905,55 € |
| Année 12 | 27 592,90 € | 32 438,90 € | 757 312,65 € |
| Année 13 | 28 774,40 € | 31 257,40 € | 728 538,25 € |
| Année 14 | 30 006,46 € | 30 025,34 € | 698 531,79 € |
| Année 15 | 31 291,26 € | 28 740,54 € | 667 240,53 € |
| Année 16 | 32 631,08 € | 27 400,72 € | 634 609,45 € |
| Année 17 | 34 028,29 € | 26 003,51 € | 600 581,16 € |
| Année 18 | 35 485,32 € | 24 546,48 € | 565 095,84 € |
| Année 19 | 37 004,72 € | 23 027,08 € | 528 091,12 € |
| Année 20 | 38 589,18 € | 21 442,62 € | 489 501,94 € |
| Année 21 | 40 241,49 € | 19 790,31 € | 449 260,45 € |
| Année 22 | 41 964,57 € | 18 067,23 € | 407 295,88 € |
| Année 23 | 43 761,39 € | 16 270,41 € | 363 534,49 € |
| Année 24 | 45 635,18 € | 14 396,62 € | 317 899,31 € |
| Année 25 | 47 589,20 € | 12 442,60 € | 270 310,11 € |
| Année 26 | 49 626,85 € | 10 404,95 € | 220 683,26 € |
| Année 27 | 51 751,76 € | 8 280,04 € | 168 931,50 € |
| Année 28 | 53 967,67 € | 6 064,13 € | 114 963,83 € |
| Année 29 | 56 278,48 € | 3 753,32 € | 58 685,35 € |
| Année 30 | 58 685,35 € | 1 343,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 023 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 276 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.