Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 073 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 247,15 € | 5 247,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 900 € / mois | 14 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 840 € | 1 158 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 825 € | 1 099 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 073 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 248,42 € | 44 717,38 € | 1 054 751,58 € |
| Année 2 | 19 029,78 € | 43 936,02 € | 1 035 721,80 € |
| Année 3 | 19 844,60 € | 43 121,20 € | 1 015 877,20 € |
| Année 4 | 20 694,32 € | 42 271,48 € | 995 182,88 € |
| Année 5 | 21 580,40 € | 41 385,40 € | 973 602,48 € |
| Année 6 | 22 504,42 € | 40 461,38 € | 951 098,06 € |
| Année 7 | 23 468,02 € | 39 497,78 € | 927 630,04 € |
| Année 8 | 24 472,86 € | 38 492,94 € | 903 157,18 € |
| Année 9 | 25 520,75 € | 37 445,05 € | 877 636,43 € |
| Année 10 | 26 613,51 € | 36 352,29 € | 851 022,92 € |
| Année 11 | 27 753,04 € | 35 212,76 € | 823 269,88 € |
| Année 12 | 28 941,38 € | 34 024,42 € | 794 328,50 € |
| Année 13 | 30 180,58 € | 32 785,22 € | 764 147,92 € |
| Année 14 | 31 472,85 € | 31 492,95 € | 732 675,07 € |
| Année 15 | 32 820,47 € | 30 145,33 € | 699 854,60 € |
| Année 16 | 34 225,77 € | 28 740,03 € | 665 628,83 € |
| Année 17 | 35 691,25 € | 27 274,55 € | 629 937,58 € |
| Année 18 | 37 219,48 € | 25 746,32 € | 592 718,10 € |
| Année 19 | 38 813,15 € | 24 152,65 € | 553 904,95 € |
| Année 20 | 40 475,03 € | 22 490,77 € | 513 429,92 € |
| Année 21 | 42 208,12 € | 20 757,68 € | 471 221,80 € |
| Année 22 | 44 015,36 € | 18 950,44 € | 427 206,44 € |
| Année 23 | 45 900,02 € | 17 065,78 € | 381 306,42 € |
| Année 24 | 47 865,35 € | 15 100,45 € | 333 441,07 € |
| Année 25 | 49 914,87 € | 13 050,93 € | 283 526,20 € |
| Année 26 | 52 052,11 € | 10 913,69 € | 231 474,09 € |
| Année 27 | 54 280,89 € | 8 684,91 € | 177 193,20 € |
| Année 28 | 56 605,07 € | 6 360,73 € | 120 588,13 € |
| Année 29 | 59 028,79 € | 3 937,01 € | 61 559,34 € |
| Année 30 | 61 559,34 € | 1 409,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 073 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.