Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 073 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 516,63 € | 5 516,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 717 € / mois | 15 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 840 € | 1 158 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 825 € | 1 099 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 073 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 412,97 € | 39 786,59 € | 1 046 587,03 € |
| Année 2 | 27 420,65 € | 38 778,91 € | 1 019 166,38 € |
| Année 3 | 28 466,79 € | 37 732,77 € | 990 699,59 € |
| Année 4 | 29 552,83 € | 36 646,73 € | 961 146,76 € |
| Année 5 | 30 680,32 € | 35 519,24 € | 930 466,44 € |
| Année 6 | 31 850,80 € | 34 348,76 € | 898 615,64 € |
| Année 7 | 33 065,96 € | 33 133,60 € | 865 549,68 € |
| Année 8 | 34 327,46 € | 31 872,10 € | 831 222,22 € |
| Année 9 | 35 637,09 € | 30 562,47 € | 795 585,13 € |
| Année 10 | 36 996,70 € | 29 202,86 € | 758 588,43 € |
| Année 11 | 38 408,17 € | 27 791,39 € | 720 180,26 € |
| Année 12 | 39 873,50 € | 26 326,06 € | 680 306,76 € |
| Année 13 | 41 394,71 € | 24 804,85 € | 638 912,05 € |
| Année 14 | 42 973,99 € | 23 225,57 € | 595 938,06 € |
| Année 15 | 44 613,50 € | 21 586,06 € | 551 324,56 € |
| Année 16 | 46 315,57 € | 19 883,99 € | 505 008,99 € |
| Année 17 | 48 082,55 € | 18 117,01 € | 456 926,44 € |
| Année 18 | 49 916,96 € | 16 282,60 € | 407 009,48 € |
| Année 19 | 51 821,36 € | 14 378,20 € | 355 188,12 € |
| Année 20 | 53 798,43 € | 12 401,13 € | 301 389,69 € |
| Année 21 | 55 850,90 € | 10 348,66 € | 245 538,79 € |
| Année 22 | 57 981,67 € | 8 217,89 € | 187 557,12 € |
| Année 23 | 60 193,75 € | 6 005,81 € | 127 363,37 € |
| Année 24 | 62 490,22 € | 3 709,34 € | 64 873,15 € |
| Année 25 | 64 873,15 € | 1 325,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 073 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.