Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 173 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 030,76 € | 6 030,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 275 € / mois | 17 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 840 € | 1 266 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 325 € | 1 202 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 173 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 874,54 € | 43 494,58 € | 1 144 125,46 € |
| Année 2 | 29 976,15 € | 42 392,97 € | 1 114 149,31 € |
| Année 3 | 31 119,78 € | 41 249,34 € | 1 083 029,53 € |
| Année 4 | 32 307,04 € | 40 062,08 € | 1 050 722,49 € |
| Année 5 | 33 539,59 € | 38 829,53 € | 1 017 182,90 € |
| Année 6 | 34 819,18 € | 37 549,94 € | 982 363,72 € |
| Année 7 | 36 147,58 € | 36 221,54 € | 946 216,14 € |
| Année 8 | 37 526,63 € | 34 842,49 € | 908 689,51 € |
| Année 9 | 38 958,35 € | 33 410,77 € | 869 731,16 € |
| Année 10 | 40 444,65 € | 31 924,47 € | 829 286,51 € |
| Année 11 | 41 987,66 € | 30 381,46 € | 787 298,85 € |
| Année 12 | 43 589,53 € | 28 779,59 € | 743 709,32 € |
| Année 13 | 45 252,53 € | 27 116,59 € | 698 456,79 € |
| Année 14 | 46 978,98 € | 25 390,14 € | 651 477,81 € |
| Année 15 | 48 771,27 € | 23 597,85 € | 602 706,54 € |
| Année 16 | 50 631,96 € | 21 737,16 € | 552 074,58 € |
| Année 17 | 52 563,65 € | 19 805,47 € | 499 510,93 € |
| Année 18 | 54 569,02 € | 17 800,10 € | 444 941,91 € |
| Année 19 | 56 650,91 € | 15 718,21 € | 388 291,00 € |
| Année 20 | 58 812,19 € | 13 556,93 € | 329 478,81 € |
| Année 21 | 61 055,97 € | 11 313,15 € | 268 422,84 € |
| Année 22 | 63 385,34 € | 8 983,78 € | 205 037,50 € |
| Année 23 | 65 803,56 € | 6 565,56 € | 139 233,94 € |
| Année 24 | 68 314,05 € | 4 055,07 € | 70 919,89 € |
| Année 25 | 70 919,89 € | 1 448,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 173 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 231 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.