Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 273 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 544,89 € | 6 544,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 833 € / mois | 18 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 840 € | 1 374 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 825 € | 1 304 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 273 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 336,11 € | 47 202,57 € | 1 241 663,89 € |
| Année 2 | 32 531,65 € | 46 007,03 € | 1 209 132,24 € |
| Année 3 | 33 772,78 € | 44 765,90 € | 1 175 359,46 € |
| Année 4 | 35 061,25 € | 43 477,43 € | 1 140 298,21 € |
| Année 5 | 36 398,88 € | 42 139,80 € | 1 103 899,33 € |
| Année 6 | 37 787,53 € | 40 751,15 € | 1 066 111,80 € |
| Année 7 | 39 229,18 € | 39 309,50 € | 1 026 882,62 € |
| Année 8 | 40 725,82 € | 37 812,86 € | 986 156,80 € |
| Année 9 | 42 279,56 € | 36 259,12 € | 943 877,24 € |
| Année 10 | 43 892,57 € | 34 646,11 € | 899 984,67 € |
| Année 11 | 45 567,13 € | 32 971,55 € | 854 417,54 € |
| Année 12 | 47 305,60 € | 31 233,08 € | 807 111,94 € |
| Année 13 | 49 110,38 € | 29 428,30 € | 758 001,56 € |
| Année 14 | 50 984,00 € | 27 554,68 € | 707 017,56 € |
| Année 15 | 52 929,09 € | 25 609,59 € | 654 088,47 € |
| Année 16 | 54 948,40 € | 23 590,28 € | 599 140,07 € |
| Année 17 | 57 044,77 € | 21 493,91 € | 542 095,30 € |
| Année 18 | 59 221,08 € | 19 317,60 € | 482 874,22 € |
| Année 19 | 61 480,46 € | 17 058,22 € | 421 393,76 € |
| Année 20 | 63 825,99 € | 14 712,69 € | 357 567,77 € |
| Année 21 | 66 261,04 € | 12 277,64 € | 291 306,73 € |
| Année 22 | 68 788,99 € | 9 749,69 € | 222 517,74 € |
| Année 23 | 71 413,37 € | 7 125,31 € | 151 104,37 € |
| Année 24 | 74 137,90 € | 4 400,78 € | 76 966,47 € |
| Année 25 | 76 966,47 € | 1 572,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 273 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 700 €.