Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 073 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 712,91 € | 7 712,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 372 € / mois | 22 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 840 € | 1 158 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 825 € | 1 099 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 038,78 € | 37 516,14 € | 1 017 961,22 € |
| Année 2 | 57 041,81 € | 35 513,11 € | 960 919,41 € |
| Année 3 | 59 117,77 € | 33 437,15 € | 901 801,64 € |
| Année 4 | 61 269,27 € | 31 285,65 € | 840 532,37 € |
| Année 5 | 63 499,04 € | 29 055,88 € | 777 033,33 € |
| Année 6 | 65 809,98 € | 26 744,94 € | 711 223,35 € |
| Année 7 | 68 205,01 € | 24 349,91 € | 643 018,34 € |
| Année 8 | 70 687,23 € | 21 867,69 € | 572 331,11 € |
| Année 9 | 73 259,77 € | 19 295,15 € | 499 071,34 € |
| Année 10 | 75 925,95 € | 16 628,97 € | 423 145,39 € |
| Année 11 | 78 689,15 € | 13 865,77 € | 344 456,24 € |
| Année 12 | 81 552,89 € | 11 002,03 € | 262 903,35 € |
| Année 13 | 84 520,86 € | 8 034,06 € | 178 382,49 € |
| Année 14 | 87 596,88 € | 4 958,04 € | 90 785,61 € |
| Année 15 | 90 785,61 € | 1 770,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 073 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 825 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.