Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 773 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 447,43 € | 10 447,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 659 € / mois | 29 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 840 € | 1 914 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 325 € | 1 817 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 147,28 € | 64 221,88 € | 1 711 852,72 € |
| Année 2 | 63 435,83 € | 61 933,33 € | 1 648 416,89 € |
| Année 3 | 65 810,06 € | 59 559,10 € | 1 582 606,83 € |
| Année 4 | 68 273,15 € | 57 096,01 € | 1 514 333,68 € |
| Année 5 | 70 828,39 € | 54 540,77 € | 1 443 505,29 € |
| Année 6 | 73 479,27 € | 51 889,89 € | 1 370 026,02 € |
| Année 7 | 76 229,43 € | 49 139,73 € | 1 293 796,59 € |
| Année 8 | 79 082,45 € | 46 286,71 € | 1 214 714,14 € |
| Année 9 | 82 042,29 € | 43 326,87 € | 1 132 671,85 € |
| Année 10 | 85 112,86 € | 40 256,30 € | 1 047 558,99 € |
| Année 11 | 88 298,40 € | 37 070,76 € | 959 260,59 € |
| Année 12 | 91 603,16 € | 33 766,00 € | 867 657,43 € |
| Année 13 | 95 031,59 € | 30 337,57 € | 772 625,84 € |
| Année 14 | 98 588,36 € | 26 780,80 € | 674 037,48 € |
| Année 15 | 102 278,22 € | 23 090,94 € | 571 759,26 € |
| Année 16 | 106 106,19 € | 19 262,97 € | 465 653,07 € |
| Année 17 | 110 077,45 € | 15 291,71 € | 355 575,62 € |
| Année 18 | 114 197,34 € | 11 171,82 € | 241 378,28 € |
| Année 19 | 118 471,39 € | 6 897,77 € | 122 906,89 € |
| Année 20 | 122 906,89 € | 2 463,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 773 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 276 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.