Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 873 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 036,69 € | 11 036,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 445 € / mois | 31 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 840 € | 2 022 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 825 € | 1 919 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 596,17 € | 67 844,11 € | 1 808 403,83 € |
| Année 2 | 67 013,82 € | 65 426,46 € | 1 741 390,01 € |
| Année 3 | 69 521,97 € | 62 918,31 € | 1 671 868,04 € |
| Année 4 | 72 123,95 € | 60 316,33 € | 1 599 744,09 € |
| Année 5 | 74 823,34 € | 57 616,94 € | 1 524 920,75 € |
| Année 6 | 77 623,78 € | 54 816,50 € | 1 447 296,97 € |
| Année 7 | 80 529,00 € | 51 911,28 € | 1 366 767,97 € |
| Année 8 | 83 542,96 € | 48 897,32 € | 1 283 225,01 € |
| Année 9 | 86 669,74 € | 45 770,54 € | 1 196 555,27 € |
| Année 10 | 89 913,52 € | 42 526,76 € | 1 106 641,75 € |
| Année 11 | 93 278,72 € | 39 161,56 € | 1 013 363,03 € |
| Année 12 | 96 769,87 € | 35 670,41 € | 916 593,16 € |
| Année 13 | 100 391,67 € | 32 048,61 € | 816 201,49 € |
| Année 14 | 104 149,05 € | 28 291,23 € | 712 052,44 € |
| Année 15 | 108 047,04 € | 24 393,24 € | 604 005,40 € |
| Année 16 | 112 090,93 € | 20 349,35 € | 491 914,47 € |
| Année 17 | 116 286,16 € | 16 154,12 € | 375 628,31 € |
| Année 18 | 120 638,42 € | 11 801,86 € | 254 989,89 € |
| Année 19 | 125 153,56 € | 7 286,72 € | 129 836,33 € |
| Année 20 | 129 836,33 € | 2 602,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 873 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 533 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.