Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 973 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 625,94 € | 11 625,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 230 € / mois | 33 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 840 € | 2 130 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 325 € | 2 022 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 044,94 € | 71 466,34 € | 1 904 955,06 € |
| Année 2 | 70 591,67 € | 68 919,61 € | 1 834 363,39 € |
| Année 3 | 73 233,72 € | 66 277,56 € | 1 761 129,67 € |
| Année 4 | 75 974,65 € | 63 536,63 € | 1 685 155,02 € |
| Année 5 | 78 818,18 € | 60 693,10 € | 1 606 336,84 € |
| Année 6 | 81 768,09 € | 57 743,19 € | 1 524 568,75 € |
| Année 7 | 84 828,43 € | 54 682,85 € | 1 439 740,32 € |
| Année 8 | 88 003,32 € | 51 507,96 € | 1 351 737,00 € |
| Année 9 | 91 297,01 € | 48 214,27 € | 1 260 439,99 € |
| Année 10 | 94 714,00 € | 44 797,28 € | 1 165 725,99 € |
| Année 11 | 98 258,87 € | 41 252,41 € | 1 067 467,12 € |
| Année 12 | 101 936,41 € | 37 574,87 € | 965 530,71 € |
| Année 13 | 105 751,60 € | 33 759,68 € | 859 779,11 € |
| Année 14 | 109 709,56 € | 29 801,72 € | 750 069,55 € |
| Année 15 | 113 815,68 € | 25 695,60 € | 636 253,87 € |
| Année 16 | 118 075,46 € | 21 435,82 € | 518 178,41 € |
| Année 17 | 122 494,69 € | 17 016,59 € | 395 683,72 € |
| Année 18 | 127 079,30 € | 12 431,98 € | 268 604,42 € |
| Année 19 | 131 835,51 € | 7 675,77 € | 136 768,91 € |
| Année 20 | 136 768,91 € | 2 741,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 973 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 325 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 217 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.