Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 073 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 215,19 € | 12 215,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 016 € / mois | 34 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 840 € | 2 238 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 825 € | 2 124 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 493,74 € | 75 088,54 € | 2 001 506,26 € |
| Année 2 | 74 169,55 € | 72 412,73 € | 1 927 336,71 € |
| Année 3 | 76 945,49 € | 69 636,79 € | 1 850 391,22 € |
| Année 4 | 79 825,33 € | 66 756,95 € | 1 770 565,89 € |
| Année 5 | 82 812,96 € | 63 769,32 € | 1 687 752,93 € |
| Année 6 | 85 912,41 € | 60 669,87 € | 1 601 840,52 € |
| Année 7 | 89 127,87 € | 57 454,41 € | 1 512 712,65 € |
| Année 8 | 92 463,65 € | 54 118,63 € | 1 420 249,00 € |
| Année 9 | 95 924,31 € | 50 657,97 € | 1 324 324,69 € |
| Année 10 | 99 514,46 € | 47 067,82 € | 1 224 810,23 € |
| Année 11 | 103 239,03 € | 43 343,25 € | 1 121 571,20 € |
| Année 12 | 107 102,94 € | 39 479,34 € | 1 014 468,26 € |
| Année 13 | 111 111,49 € | 35 470,79 € | 903 356,77 € |
| Année 14 | 115 270,08 € | 31 312,20 € | 788 086,69 € |
| Année 15 | 119 584,30 € | 26 997,98 € | 668 502,39 € |
| Année 16 | 124 059,98 € | 22 522,30 € | 544 442,41 € |
| Année 17 | 128 703,20 € | 17 879,08 € | 415 739,21 € |
| Année 18 | 133 520,21 € | 13 062,07 € | 282 219,00 € |
| Année 19 | 138 517,45 € | 8 064,83 € | 143 701,55 € |
| Année 20 | 143 701,55 € | 2 880,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 073 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.