Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 073 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 657,94 € | 10 657,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 297 € / mois | 30 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 840 € | 2 238 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 825 € | 2 124 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 073 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 028,90 € | 76 866,38 € | 2 021 971,10 € |
| Année 2 | 52 975,75 € | 74 919,53 € | 1 968 995,35 € |
| Année 3 | 54 996,82 € | 72 898,46 € | 1 913 998,53 € |
| Année 4 | 57 095,02 € | 70 800,26 € | 1 856 903,51 € |
| Année 5 | 59 273,27 € | 68 622,01 € | 1 797 630,24 € |
| Année 6 | 61 534,63 € | 66 360,65 € | 1 736 095,61 € |
| Année 7 | 63 882,24 € | 64 013,04 € | 1 672 213,37 € |
| Année 8 | 66 319,43 € | 61 575,85 € | 1 605 893,94 € |
| Année 9 | 68 849,61 € | 59 045,67 € | 1 537 044,33 € |
| Année 10 | 71 476,31 € | 56 418,97 € | 1 465 568,02 € |
| Année 11 | 74 203,22 € | 53 692,06 € | 1 391 364,80 € |
| Année 12 | 77 034,18 € | 50 861,10 € | 1 314 330,62 € |
| Année 13 | 79 973,13 € | 47 922,15 € | 1 234 357,49 € |
| Année 14 | 83 024,20 € | 44 871,08 € | 1 151 333,29 € |
| Année 15 | 86 191,71 € | 41 703,57 € | 1 065 141,58 € |
| Année 16 | 89 480,00 € | 38 415,28 € | 975 661,58 € |
| Année 17 | 92 893,81 € | 35 001,47 € | 882 767,77 € |
| Année 18 | 96 437,82 € | 31 457,46 € | 786 329,95 € |
| Année 19 | 100 117,04 € | 27 778,24 € | 686 212,91 € |
| Année 20 | 103 936,62 € | 23 958,66 € | 582 276,29 € |
| Année 21 | 107 901,96 € | 19 993,32 € | 474 374,33 € |
| Année 22 | 112 018,54 € | 15 876,74 € | 362 355,79 € |
| Année 23 | 116 292,20 € | 11 603,08 € | 246 063,59 € |
| Année 24 | 120 728,88 € | 7 166,40 € | 125 334,71 € |
| Année 25 | 125 334,71 € | 2 560,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 073 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 876 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 451 €.