Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 104,05 € | 13 104,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 709 € / mois | 37 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 840 € | 1 968 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 575 € | 1 868 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 509,61 € | 63 738,99 € | 1 729 490,39 € |
| Année 2 | 96 912,75 € | 60 335,85 € | 1 632 577,64 € |
| Année 3 | 100 439,74 € | 56 808,86 € | 1 532 137,90 € |
| Année 4 | 104 095,07 € | 53 153,53 € | 1 428 042,83 € |
| Année 5 | 107 883,43 € | 49 365,17 € | 1 320 159,40 € |
| Année 6 | 111 809,65 € | 45 438,95 € | 1 208 349,75 € |
| Année 7 | 115 878,78 € | 41 369,82 € | 1 092 470,97 € |
| Année 8 | 120 096,00 € | 37 152,60 € | 972 374,97 € |
| Année 9 | 124 466,66 € | 32 781,94 € | 847 908,31 € |
| Année 10 | 128 996,44 € | 28 252,16 € | 718 911,87 € |
| Année 11 | 133 691,04 € | 23 557,56 € | 585 220,83 € |
| Année 12 | 138 556,50 € | 18 692,10 € | 446 664,33 € |
| Année 13 | 143 599,02 € | 13 649,58 € | 303 065,31 € |
| Année 14 | 148 825,07 € | 8 423,53 € | 154 240,24 € |
| Année 15 | 154 240,24 € | 3 007,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 823 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.