Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 823 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 914,78 € | 8 914,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 014 € / mois | 25 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 840 € | 1 968 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 575 € | 1 868 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 823 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 003,68 € | 75 973,68 € | 1 791 996,32 € |
| Année 2 | 32 331,18 € | 74 646,18 € | 1 759 665,14 € |
| Année 3 | 33 715,54 € | 73 261,82 € | 1 725 949,60 € |
| Année 4 | 35 159,16 € | 71 818,20 € | 1 690 790,44 € |
| Année 5 | 36 664,61 € | 70 312,75 € | 1 654 125,83 € |
| Année 6 | 38 234,53 € | 68 742,83 € | 1 615 891,30 € |
| Année 7 | 39 871,63 € | 67 105,73 € | 1 576 019,67 € |
| Année 8 | 41 578,87 € | 65 398,49 € | 1 534 440,80 € |
| Année 9 | 43 359,20 € | 63 618,16 € | 1 491 081,60 € |
| Année 10 | 45 215,74 € | 61 761,62 € | 1 445 865,86 € |
| Année 11 | 47 151,79 € | 59 825,57 € | 1 398 714,07 € |
| Année 12 | 49 170,74 € | 57 806,62 € | 1 349 543,33 € |
| Année 13 | 51 276,13 € | 55 701,23 € | 1 298 267,20 € |
| Année 14 | 53 471,67 € | 53 505,69 € | 1 244 795,53 € |
| Année 15 | 55 761,23 € | 51 216,13 € | 1 189 034,30 € |
| Année 16 | 58 148,80 € | 48 828,56 € | 1 130 885,50 € |
| Année 17 | 60 638,63 € | 46 338,73 € | 1 070 246,87 € |
| Année 18 | 63 235,06 € | 43 742,30 € | 1 007 011,81 € |
| Année 19 | 65 942,65 € | 41 034,71 € | 941 069,16 € |
| Année 20 | 68 766,20 € | 38 211,16 € | 872 302,96 € |
| Année 21 | 71 710,62 € | 35 266,74 € | 800 592,34 € |
| Année 22 | 74 781,12 € | 32 196,24 € | 725 811,22 € |
| Année 23 | 77 983,10 € | 28 994,26 € | 647 828,12 € |
| Année 24 | 81 322,16 € | 25 655,20 € | 566 505,96 € |
| Année 25 | 84 804,24 € | 22 173,12 € | 481 701,72 € |
| Année 26 | 88 435,38 € | 18 541,98 € | 393 266,34 € |
| Année 27 | 92 222,02 € | 14 755,34 € | 301 044,32 € |
| Année 28 | 96 170,78 € | 10 806,58 € | 204 873,54 € |
| Année 29 | 100 288,61 € | 6 688,75 € | 104 584,93 € |
| Année 30 | 104 584,93 € | 2 394,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 823 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.