Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 023 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 541,68 € | 14 541,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 066 € / mois | 41 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 840 € | 2 184 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 575 € | 2 073 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 023 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 768,45 € | 70 731,71 € | 1 919 231,55 € |
| Année 2 | 107 544,91 € | 66 955,25 € | 1 811 686,64 € |
| Année 3 | 111 458,83 € | 63 041,33 € | 1 700 227,81 € |
| Année 4 | 115 515,17 € | 58 984,99 € | 1 584 712,64 € |
| Année 5 | 119 719,16 € | 54 781,00 € | 1 464 993,48 € |
| Année 6 | 124 076,13 € | 50 424,03 € | 1 340 917,35 € |
| Année 7 | 128 591,66 € | 45 908,50 € | 1 212 325,69 € |
| Année 8 | 133 271,56 € | 41 228,60 € | 1 079 054,13 € |
| Année 9 | 138 121,73 € | 36 378,43 € | 940 932,40 € |
| Année 10 | 143 148,45 € | 31 351,71 € | 797 783,95 € |
| Année 11 | 148 358,10 € | 26 142,06 € | 649 425,85 € |
| Année 12 | 153 757,33 € | 20 742,83 € | 495 668,52 € |
| Année 13 | 159 353,08 € | 15 147,08 € | 336 315,44 € |
| Année 14 | 165 152,46 € | 9 347,70 € | 171 162,98 € |
| Année 15 | 171 162,98 € | 3 337,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 023 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 276 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.