Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 273 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 338,72 € | 16 338,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 511 € / mois | 46 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 840 € | 2 454 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 825 € | 2 329 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 591,98 € | 79 472,66 € | 2 156 408,02 € |
| Année 2 | 120 835,15 € | 75 229,49 € | 2 035 572,87 € |
| Année 3 | 125 232,71 € | 70 831,93 € | 1 910 340,16 € |
| Année 4 | 129 790,37 € | 66 274,27 € | 1 780 549,79 € |
| Année 5 | 134 513,84 € | 61 550,80 € | 1 646 035,95 € |
| Année 6 | 139 409,27 € | 56 655,37 € | 1 506 626,68 € |
| Année 7 | 144 482,82 € | 51 581,82 € | 1 362 143,86 € |
| Année 8 | 149 741,03 € | 46 323,61 € | 1 212 402,83 € |
| Année 9 | 155 190,61 € | 40 874,03 € | 1 057 212,22 € |
| Année 10 | 160 838,50 € | 35 226,14 € | 896 373,72 € |
| Année 11 | 166 691,94 € | 29 372,70 € | 729 681,78 € |
| Année 12 | 172 758,42 € | 23 306,22 € | 556 923,36 € |
| Année 13 | 179 045,68 € | 17 018,96 € | 377 877,68 € |
| Année 14 | 185 561,73 € | 10 502,91 € | 192 315,95 € |
| Année 15 | 192 315,95 € | 3 749,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 273 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 682 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.