Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 213,99 € | 19 213,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 224 € / mois | 54 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 840 € | 2 886 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 825 € | 2 739 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 109,70 € | 93 458,18 € | 2 535 890,30 € |
| Année 2 | 142 099,57 € | 88 468,31 € | 2 393 790,73 € |
| Année 3 | 147 271,05 € | 83 296,83 € | 2 246 519,68 € |
| Année 4 | 152 630,73 € | 77 937,15 € | 2 093 888,95 € |
| Année 5 | 158 185,48 € | 72 382,40 € | 1 935 703,47 € |
| Année 6 | 163 942,35 € | 66 625,53 € | 1 771 761,12 € |
| Année 7 | 169 908,76 € | 60 659,12 € | 1 601 852,36 € |
| Année 8 | 176 092,30 € | 54 475,58 € | 1 425 760,06 € |
| Année 9 | 182 500,87 € | 48 067,01 € | 1 243 259,19 € |
| Année 10 | 189 142,68 € | 41 425,20 € | 1 054 116,51 € |
| Année 11 | 196 026,21 € | 34 541,67 € | 858 090,30 € |
| Année 12 | 203 160,26 € | 27 407,62 € | 654 930,04 € |
| Année 13 | 210 553,92 € | 20 013,96 € | 444 376,12 € |
| Année 14 | 218 216,69 € | 12 351,19 € | 226 159,43 € |
| Année 15 | 226 159,43 € | 4 409,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 673 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 897 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.