Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 673 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 742,73 € | 13 742,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 645 € / mois | 39 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 840 € | 2 886 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 825 € | 2 739 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 673 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 798,52 € | 99 114,24 € | 2 607 201,48 € |
| Année 2 | 68 308,82 € | 96 603,94 € | 2 538 892,66 € |
| Année 3 | 70 914,90 € | 93 997,86 € | 2 467 977,76 € |
| Année 4 | 73 620,39 € | 91 292,37 € | 2 394 357,37 € |
| Année 5 | 76 429,10 € | 88 483,66 € | 2 317 928,27 € |
| Année 6 | 79 344,96 € | 85 567,80 € | 2 238 583,31 € |
| Année 7 | 82 372,08 € | 82 540,68 € | 2 156 211,23 € |
| Année 8 | 85 514,69 € | 79 398,07 € | 2 070 696,54 € |
| Année 9 | 88 777,18 € | 76 135,58 € | 1 981 919,36 € |
| Année 10 | 92 164,15 € | 72 748,61 € | 1 889 755,21 € |
| Année 11 | 95 680,32 € | 69 232,44 € | 1 794 074,89 € |
| Année 12 | 99 330,66 € | 65 582,10 € | 1 694 744,23 € |
| Année 13 | 103 120,25 € | 61 792,51 € | 1 591 623,98 € |
| Année 14 | 107 054,43 € | 57 858,33 € | 1 484 569,55 € |
| Année 15 | 111 138,69 € | 53 774,07 € | 1 373 430,86 € |
| Année 16 | 115 378,77 € | 49 533,99 € | 1 258 052,09 € |
| Année 17 | 119 780,62 € | 45 132,14 € | 1 138 271,47 € |
| Année 18 | 124 350,41 € | 40 562,35 € | 1 013 921,06 € |
| Année 19 | 129 094,54 € | 35 818,22 € | 884 826,52 € |
| Année 20 | 134 019,65 € | 30 893,11 € | 750 806,87 € |
| Année 21 | 139 132,68 € | 25 780,08 € | 611 674,19 € |
| Année 22 | 144 440,76 € | 20 472,00 € | 467 233,43 € |
| Année 23 | 149 951,37 € | 14 961,39 € | 317 282,06 € |
| Année 24 | 155 672,20 € | 9 240,56 € | 161 609,86 € |
| Année 25 | 161 609,86 € | 3 301,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 673 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 265 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 825 € (2,5%).