Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 773 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 256,86 € | 14 256,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 203 € / mois | 40 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 840 € | 2 994 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 325 € | 2 842 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 773 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 260,11 € | 102 822,21 € | 2 704 739,89 € |
| Année 2 | 70 864,34 € | 100 217,98 € | 2 633 875,55 € |
| Année 3 | 73 567,89 € | 97 514,43 € | 2 560 307,66 € |
| Année 4 | 76 374,61 € | 94 707,71 € | 2 483 933,05 € |
| Année 5 | 79 288,38 € | 91 793,94 € | 2 404 644,67 € |
| Année 6 | 82 313,35 € | 88 768,97 € | 2 322 331,32 € |
| Année 7 | 85 453,70 € | 85 628,62 € | 2 236 877,62 € |
| Année 8 | 88 713,88 € | 82 368,44 € | 2 148 163,74 € |
| Année 9 | 92 098,43 € | 78 983,89 € | 2 056 065,31 € |
| Année 10 | 95 612,10 € | 75 470,22 € | 1 960 453,21 € |
| Année 11 | 99 259,82 € | 71 822,50 € | 1 861 193,39 € |
| Année 12 | 103 046,70 € | 68 035,62 € | 1 758 146,69 € |
| Année 13 | 106 978,07 € | 64 104,25 € | 1 651 168,62 € |
| Année 14 | 111 059,43 € | 60 022,89 € | 1 540 109,19 € |
| Année 15 | 115 296,49 € | 55 785,83 € | 1 424 812,70 € |
| Année 16 | 119 695,19 € | 51 387,13 € | 1 305 117,51 € |
| Année 17 | 124 261,74 € | 46 820,58 € | 1 180 855,77 € |
| Année 18 | 129 002,49 € | 42 079,83 € | 1 051 853,28 € |
| Année 19 | 133 924,09 € | 37 158,23 € | 917 929,19 € |
| Année 20 | 139 033,45 € | 32 048,87 € | 778 895,74 € |
| Année 21 | 144 337,76 € | 26 744,56 € | 634 557,98 € |
| Année 22 | 149 844,45 € | 21 237,87 € | 484 713,53 € |
| Année 23 | 155 561,19 € | 15 521,13 € | 329 152,34 € |
| Année 24 | 161 496,05 € | 9 586,27 € | 167 656,29 € |
| Année 25 | 167 656,29 € | 3 424,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 773 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 277 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 276 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.