Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 773 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 330,21 € | 27 330,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 819 € / mois | 78 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 840 € | 2 994 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 325 € | 2 842 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 773 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 544,30 € | 91 418,22 € | 2 536 455,70 € |
| Année 2 | 244 786,53 € | 83 175,99 € | 2 291 669,17 € |
| Année 3 | 253 315,99 € | 74 646,53 € | 2 038 353,18 € |
| Année 4 | 262 142,61 € | 65 819,91 € | 1 776 210,57 € |
| Année 5 | 271 276,82 € | 56 685,70 € | 1 504 933,75 € |
| Année 6 | 280 729,28 € | 47 233,24 € | 1 224 204,47 € |
| Année 7 | 290 511,11 € | 37 451,41 € | 933 693,36 € |
| Année 8 | 300 633,83 € | 27 328,69 € | 633 059,53 € |
| Année 9 | 311 109,23 € | 16 853,29 € | 321 950,30 € |
| Année 10 | 321 950,30 € | 6 012,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 773 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 276 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 325 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 086 €.