Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 773 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 932,81 € | 19 932,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 402 € / mois | 56 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 840 € | 2 994 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 325 € | 2 842 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 239,17 € | 96 954,55 € | 2 630 760,83 € |
| Année 2 | 147 415,72 € | 91 778,00 € | 2 483 345,11 € |
| Année 3 | 152 780,65 € | 86 413,07 € | 2 330 564,46 € |
| Année 4 | 158 340,86 € | 80 852,86 € | 2 172 223,60 € |
| Année 5 | 164 103,40 € | 75 090,32 € | 2 008 120,20 € |
| Année 6 | 170 075,67 € | 69 118,05 € | 1 838 044,53 € |
| Année 7 | 176 265,28 € | 62 928,44 € | 1 661 779,25 € |
| Année 8 | 182 680,13 € | 56 513,59 € | 1 479 099,12 € |
| Année 9 | 189 328,49 € | 49 865,23 € | 1 289 770,63 € |
| Année 10 | 196 218,75 € | 42 974,97 € | 1 093 551,88 € |
| Année 11 | 203 359,82 € | 35 833,90 € | 890 192,06 € |
| Année 12 | 210 760,76 € | 28 432,96 € | 679 431,30 € |
| Année 13 | 218 431,03 € | 20 762,69 € | 461 000,27 € |
| Année 14 | 226 380,47 € | 12 813,25 € | 234 619,80 € |
| Année 15 | 234 619,80 € | 4 574,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 773 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.