Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 292,22 € | 20 292,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 492 € / mois | 57 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 840 € | 3 048 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 575 € | 2 893 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 803,90 € | 98 702,74 € | 2 678 196,10 € |
| Année 2 | 150 073,78 € | 93 432,86 € | 2 528 122,32 € |
| Année 3 | 155 535,47 € | 87 971,17 € | 2 372 586,85 € |
| Année 4 | 161 195,90 € | 82 310,74 € | 2 211 390,95 € |
| Année 5 | 167 062,37 € | 76 444,27 € | 2 044 328,58 € |
| Année 6 | 173 142,33 € | 70 364,31 € | 1 871 186,25 € |
| Année 7 | 179 443,53 € | 64 063,11 € | 1 691 742,72 € |
| Année 8 | 185 974,09 € | 57 532,55 € | 1 505 768,63 € |
| Année 9 | 192 742,28 € | 50 764,36 € | 1 313 026,35 € |
| Année 10 | 199 756,83 € | 43 749,81 € | 1 113 269,52 € |
| Année 11 | 207 026,63 € | 36 480,01 € | 906 242,89 € |
| Année 12 | 214 561,02 € | 28 945,62 € | 691 681,87 € |
| Année 13 | 222 369,58 € | 21 137,06 € | 469 312,29 € |
| Année 14 | 230 462,36 € | 13 044,28 € | 238 849,93 € |
| Année 15 | 238 849,93 € | 4 657,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 823 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 876 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 978 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.