Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 923 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 011,04 € | 21 011,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 670 € / mois | 60 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 840 € | 3 156 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 075 € | 2 996 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 933,36 € | 102 199,12 € | 2 773 066,64 € |
| Année 2 | 155 389,92 € | 96 742,56 € | 2 617 676,72 € |
| Année 3 | 161 045,09 € | 91 087,39 € | 2 456 631,63 € |
| Année 4 | 166 906,04 € | 85 226,44 € | 2 289 725,59 € |
| Année 5 | 172 980,32 € | 79 152,16 € | 2 116 745,27 € |
| Année 6 | 179 275,62 € | 72 856,86 € | 1 937 469,65 € |
| Année 7 | 185 800,07 € | 66 332,41 € | 1 751 669,58 € |
| Année 8 | 192 561,94 € | 59 570,54 € | 1 559 107,64 € |
| Année 9 | 199 569,89 € | 52 562,59 € | 1 359 537,75 € |
| Année 10 | 206 832,91 € | 45 299,57 € | 1 152 704,84 € |
| Année 11 | 214 360,24 € | 37 772,24 € | 938 344,60 € |
| Année 12 | 222 161,53 € | 29 970,95 € | 716 183,07 € |
| Année 13 | 230 246,72 € | 21 885,76 € | 485 936,35 € |
| Année 14 | 238 626,16 € | 13 506,32 € | 247 310,19 € |
| Année 15 | 247 310,19 € | 4 821,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 923 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 292 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 233 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 075 € (2,5%).