Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 873 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 651,63 € | 20 651,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 581 € / mois | 59 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 840 € | 3 102 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 825 € | 2 944 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 368,60 € | 100 450,96 € | 2 725 631,40 € |
| Année 2 | 152 731,86 € | 95 087,70 € | 2 572 899,54 € |
| Année 3 | 158 290,26 € | 89 529,30 € | 2 414 609,28 € |
| Année 4 | 164 051,00 € | 83 768,56 € | 2 250 558,28 € |
| Année 5 | 170 021,32 € | 77 798,24 € | 2 080 536,96 € |
| Année 6 | 176 208,97 € | 71 610,59 € | 1 904 327,99 € |
| Année 7 | 182 621,80 € | 65 197,76 € | 1 721 706,19 € |
| Année 8 | 189 268,01 € | 58 551,55 € | 1 532 438,18 € |
| Année 9 | 196 156,10 € | 51 663,46 € | 1 336 282,08 € |
| Année 10 | 203 294,87 € | 44 524,69 € | 1 132 987,21 € |
| Année 11 | 210 693,44 € | 37 126,12 € | 922 293,77 € |
| Année 12 | 218 361,25 € | 29 458,31 € | 703 932,52 € |
| Année 13 | 226 308,15 € | 21 511,41 € | 477 624,37 € |
| Année 14 | 234 544,26 € | 13 275,30 € | 243 080,11 € |
| Année 15 | 243 080,11 € | 4 739,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 873 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.