Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 873 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 770,99 € | 14 770,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 761 € / mois | 42 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 840 € | 3 102 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 825 € | 2 944 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 873 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 721,70 € | 106 530,18 € | 2 802 278,30 € |
| Année 2 | 73 419,83 € | 103 832,05 € | 2 728 858,47 € |
| Année 3 | 76 220,90 € | 101 030,98 € | 2 652 637,57 € |
| Année 4 | 79 128,82 € | 98 123,06 € | 2 573 508,75 € |
| Année 5 | 82 147,66 € | 95 104,22 € | 2 491 361,09 € |
| Année 6 | 85 281,72 € | 91 970,16 € | 2 406 079,37 € |
| Année 7 | 88 535,30 € | 88 716,58 € | 2 317 544,07 € |
| Année 8 | 91 913,04 € | 85 338,84 € | 2 225 631,03 € |
| Année 9 | 95 419,65 € | 81 832,23 € | 2 130 211,38 € |
| Année 10 | 99 060,04 € | 78 191,84 € | 2 031 151,34 € |
| Année 11 | 102 839,30 € | 74 412,58 € | 1 928 312,04 € |
| Année 12 | 106 762,76 € | 70 489,12 € | 1 821 549,28 € |
| Année 13 | 110 835,90 € | 66 415,98 € | 1 710 713,38 € |
| Année 14 | 115 064,45 € | 62 187,43 € | 1 595 648,93 € |
| Année 15 | 119 454,28 € | 57 797,60 € | 1 476 194,65 € |
| Année 16 | 124 011,63 € | 53 240,25 € | 1 352 183,02 € |
| Année 17 | 128 742,82 € | 48 509,06 € | 1 223 440,20 € |
| Année 18 | 133 654,54 € | 43 597,34 € | 1 089 785,66 € |
| Année 19 | 138 753,62 € | 38 498,26 € | 951 032,04 € |
| Année 20 | 144 047,25 € | 33 204,63 € | 806 984,79 € |
| Année 21 | 149 542,86 € | 27 709,02 € | 657 441,93 € |
| Année 22 | 155 248,10 € | 22 003,78 € | 502 193,83 € |
| Année 23 | 161 171,02 € | 16 080,86 € | 341 022,81 € |
| Année 24 | 167 319,88 € | 9 932,00 € | 173 702,93 € |
| Année 25 | 173 702,93 € | 3 548,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 873 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 476 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 825 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.