Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 873 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 049,46 € | 14 049,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 574 € / mois | 40 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 840 € | 3 102 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 825 € | 2 944 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 873 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 860,99 € | 119 732,53 € | 2 824 139,01 € |
| Année 2 | 50 953,10 € | 117 640,42 € | 2 773 185,91 € |
| Année 3 | 53 134,80 € | 115 458,72 € | 2 720 051,11 € |
| Année 4 | 55 409,94 € | 113 183,58 € | 2 664 641,17 € |
| Année 5 | 57 782,51 € | 110 811,01 € | 2 606 858,66 € |
| Année 6 | 60 256,61 € | 108 336,91 € | 2 546 602,05 € |
| Année 7 | 62 836,66 € | 105 756,86 € | 2 483 765,39 € |
| Année 8 | 65 527,22 € | 103 066,30 € | 2 418 238,17 € |
| Année 9 | 68 332,98 € | 100 260,54 € | 2 349 905,19 € |
| Année 10 | 71 258,86 € | 97 334,66 € | 2 278 646,33 € |
| Année 11 | 74 310,01 € | 94 283,51 € | 2 204 336,32 € |
| Année 12 | 77 491,82 € | 91 101,70 € | 2 126 844,50 € |
| Année 13 | 80 809,85 € | 87 783,67 € | 2 046 034,65 € |
| Année 14 | 84 269,98 € | 84 323,54 € | 1 961 764,67 € |
| Année 15 | 87 878,25 € | 80 715,27 € | 1 873 886,42 € |
| Année 16 | 91 641,05 € | 76 952,47 € | 1 782 245,37 € |
| Année 17 | 95 564,91 € | 73 028,61 € | 1 686 680,46 € |
| Année 18 | 99 656,81 € | 68 936,71 € | 1 587 023,65 € |
| Année 19 | 103 923,92 € | 64 669,60 € | 1 483 099,73 € |
| Année 20 | 108 373,74 € | 60 219,78 € | 1 374 725,99 € |
| Année 21 | 113 014,09 € | 55 579,43 € | 1 261 711,90 € |
| Année 22 | 117 853,13 € | 50 740,39 € | 1 143 858,77 € |
| Année 23 | 122 899,35 € | 45 694,17 € | 1 020 959,42 € |
| Année 24 | 128 161,65 € | 40 431,87 € | 892 797,77 € |
| Année 25 | 133 649,28 € | 34 944,24 € | 759 148,49 € |
| Année 26 | 139 371,87 € | 29 221,65 € | 619 776,62 € |
| Année 27 | 145 339,50 € | 23 254,02 € | 474 437,12 € |
| Année 28 | 151 562,65 € | 17 030,87 € | 322 874,47 € |
| Année 29 | 158 052,27 € | 10 541,25 € | 164 822,20 € |
| Année 30 | 164 822,20 € | 3 773,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 873 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 476 € pour cette enveloppe de financement.