Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 873 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 929,20 € | 16 929,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 301 € / mois | 48 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 840 € | 3 102 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 825 € | 2 944 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 084,13 € | 104 066,27 € | 2 773 915,87 € |
| Année 2 | 102 792,55 € | 100 357,85 € | 2 671 123,32 € |
| Année 3 | 106 639,80 € | 96 510,60 € | 2 564 483,52 € |
| Année 4 | 110 630,99 € | 92 519,41 € | 2 453 852,53 € |
| Année 5 | 114 771,60 € | 88 378,80 € | 2 339 080,93 € |
| Année 6 | 119 067,16 € | 84 083,24 € | 2 220 013,77 € |
| Année 7 | 123 523,50 € | 79 626,90 € | 2 096 490,27 € |
| Année 8 | 128 146,61 € | 75 003,79 € | 1 968 343,66 € |
| Année 9 | 132 942,78 € | 70 207,62 € | 1 835 400,88 € |
| Année 10 | 137 918,43 € | 65 231,97 € | 1 697 482,45 € |
| Année 11 | 143 080,32 € | 60 070,08 € | 1 554 402,13 € |
| Année 12 | 148 435,41 € | 54 714,99 € | 1 405 966,72 € |
| Année 13 | 153 990,92 € | 49 159,48 € | 1 251 975,80 € |
| Année 14 | 159 754,32 € | 43 396,08 € | 1 092 221,48 € |
| Année 15 | 165 733,48 € | 37 416,92 € | 926 488,00 € |
| Année 16 | 171 936,39 € | 31 214,01 € | 754 551,61 € |
| Année 17 | 178 371,46 € | 24 778,94 € | 576 180,15 € |
| Année 18 | 185 047,43 € | 18 102,97 € | 391 132,72 € |
| Année 19 | 191 973,18 € | 11 177,22 € | 199 159,54 € |
| Année 20 | 199 159,54 € | 3 992,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 873 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 369 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.