Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 973 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 518,46 € | 17 518,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 086 € / mois | 50 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 840 € | 3 210 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 325 € | 3 047 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 533,03 € | 107 688,49 € | 2 870 466,97 € |
| Année 2 | 106 370,54 € | 103 850,98 € | 2 764 096,43 € |
| Année 3 | 110 351,69 € | 99 869,83 € | 2 653 744,74 € |
| Année 4 | 114 481,84 € | 95 739,68 € | 2 539 262,90 € |
| Année 5 | 118 766,55 € | 91 454,97 € | 2 420 496,35 € |
| Année 6 | 123 211,63 € | 87 009,89 € | 2 297 284,72 € |
| Année 7 | 127 823,09 € | 82 398,43 € | 2 169 461,63 € |
| Année 8 | 132 607,14 € | 77 614,38 € | 2 036 854,49 € |
| Année 9 | 137 570,24 € | 72 651,28 € | 1 899 284,25 € |
| Année 10 | 142 719,08 € | 67 502,44 € | 1 756 565,17 € |
| Année 11 | 148 060,61 € | 62 160,91 € | 1 608 504,56 € |
| Année 12 | 153 602,11 € | 56 619,41 € | 1 454 902,45 € |
| Année 13 | 159 350,99 € | 50 870,53 € | 1 295 551,46 € |
| Année 14 | 165 315,05 € | 44 906,47 € | 1 130 236,41 € |
| Année 15 | 171 502,31 € | 38 719,21 € | 958 734,10 € |
| Année 16 | 177 921,12 € | 32 300,40 € | 780 812,98 € |
| Année 17 | 184 580,20 € | 25 641,32 € | 596 232,78 € |
| Année 18 | 191 488,49 € | 18 733,03 € | 404 744,29 € |
| Année 19 | 198 655,34 € | 11 566,18 € | 206 088,95 € |
| Année 20 | 206 088,95 € | 4 131,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 973 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.