Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 773 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 339,95 € | 16 339,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 515 € / mois | 46 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 840 € | 2 994 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 325 € | 2 842 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 635,34 € | 100 444,06 € | 2 677 364,66 € |
| Année 2 | 99 214,70 € | 96 864,70 € | 2 578 149,96 € |
| Année 3 | 102 928,01 € | 93 151,39 € | 2 475 221,95 € |
| Année 4 | 106 780,31 € | 89 299,09 € | 2 368 441,64 € |
| Année 5 | 110 776,78 € | 85 302,62 € | 2 257 664,86 € |
| Année 6 | 114 922,84 € | 81 156,56 € | 2 142 742,02 € |
| Année 7 | 119 224,07 € | 76 855,33 € | 2 023 517,95 € |
| Année 8 | 123 686,27 € | 72 393,13 € | 1 899 831,68 € |
| Année 9 | 128 315,47 € | 67 763,93 € | 1 771 516,21 € |
| Année 10 | 133 117,95 € | 62 961,45 € | 1 638 398,26 € |
| Année 11 | 138 100,19 € | 57 979,21 € | 1 500 298,07 € |
| Année 12 | 143 268,88 € | 52 810,52 € | 1 357 029,19 € |
| Année 13 | 148 631,00 € | 47 448,40 € | 1 208 398,19 € |
| Année 14 | 154 193,82 € | 41 885,58 € | 1 054 204,37 € |
| Année 15 | 159 964,85 € | 36 114,55 € | 894 239,52 € |
| Année 16 | 165 951,87 € | 30 127,53 € | 728 287,65 € |
| Année 17 | 172 162,96 € | 23 916,44 € | 556 124,69 € |
| Année 18 | 178 606,52 € | 17 472,88 € | 377 518,17 € |
| Année 19 | 185 291,23 € | 10 788,17 € | 192 226,94 € |
| Année 20 | 192 226,94 € | 3 853,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 773 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 277 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 276 € pour cette enveloppe de financement.