Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 823 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 513,92 € | 14 513,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 982 € / mois | 41 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 840 € | 3 048 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 575 € | 2 893 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 823 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 490,83 € | 104 676,21 € | 2 753 509,17 € |
| Année 2 | 72 142,01 € | 102 025,03 € | 2 681 367,16 € |
| Année 3 | 74 894,31 € | 99 272,73 € | 2 606 472,85 € |
| Année 4 | 77 751,63 € | 96 415,41 € | 2 528 721,22 € |
| Année 5 | 80 717,96 € | 93 449,08 € | 2 448 003,26 € |
| Année 6 | 83 797,46 € | 90 369,58 € | 2 364 205,80 € |
| Année 7 | 86 994,43 € | 87 172,61 € | 2 277 211,37 € |
| Année 8 | 90 313,37 € | 83 853,67 € | 2 186 898,00 € |
| Année 9 | 93 758,93 € | 80 408,11 € | 2 093 139,07 € |
| Année 10 | 97 335,99 € | 76 831,05 € | 1 995 803,08 € |
| Année 11 | 101 049,48 € | 73 117,56 € | 1 894 753,60 € |
| Année 12 | 104 904,62 € | 69 262,42 € | 1 789 848,98 € |
| Année 13 | 108 906,87 € | 65 260,17 € | 1 680 942,11 € |
| Année 14 | 113 061,84 € | 61 105,20 € | 1 567 880,27 € |
| Année 15 | 117 375,29 € | 56 791,75 € | 1 450 504,98 € |
| Année 16 | 121 853,29 € | 52 313,75 € | 1 328 651,69 € |
| Année 17 | 126 502,15 € | 47 664,89 € | 1 202 149,54 € |
| Année 18 | 131 328,37 € | 42 838,67 € | 1 070 821,17 € |
| Année 19 | 136 338,73 € | 37 828,31 € | 934 482,44 € |
| Année 20 | 141 540,21 € | 32 626,83 € | 792 942,23 € |
| Année 21 | 146 940,18 € | 27 226,86 € | 646 002,05 € |
| Année 22 | 152 546,12 € | 21 620,92 € | 493 455,93 € |
| Année 23 | 158 365,96 € | 15 801,08 € | 335 089,97 € |
| Année 24 | 164 407,84 € | 9 759,20 € | 170 682,13 € |
| Année 25 | 170 682,13 € | 3 486,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 823 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.