Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 623 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 485,66 € | 13 485,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 866 € / mois | 38 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 840 € | 2 832 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 575 € | 2 688 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 623 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 567,67 € | 97 260,25 € | 2 558 432,33 € |
| Année 2 | 67 031,01 € | 94 796,91 € | 2 491 401,32 € |
| Année 3 | 69 588,32 € | 92 239,60 € | 2 421 813,00 € |
| Année 4 | 72 243,22 € | 89 584,70 € | 2 349 569,78 € |
| Année 5 | 74 999,38 € | 86 828,54 € | 2 274 570,40 € |
| Année 6 | 77 860,71 € | 83 967,21 € | 2 196 709,69 € |
| Année 7 | 80 831,20 € | 80 996,72 € | 2 115 878,49 € |
| Année 8 | 83 915,01 € | 77 912,91 € | 2 031 963,48 € |
| Année 9 | 87 116,47 € | 74 711,45 € | 1 944 847,01 € |
| Année 10 | 90 440,09 € | 71 387,83 € | 1 854 406,92 € |
| Année 11 | 93 890,49 € | 67 937,43 € | 1 760 516,43 € |
| Année 12 | 97 472,54 € | 64 355,38 € | 1 663 043,89 € |
| Année 13 | 101 191,23 € | 60 636,69 € | 1 561 852,66 € |
| Année 14 | 105 051,82 € | 56 776,10 € | 1 456 800,84 € |
| Année 15 | 109 059,69 € | 52 768,23 € | 1 347 741,15 € |
| Année 16 | 113 220,44 € | 48 607,48 € | 1 234 520,71 € |
| Année 17 | 117 539,97 € | 44 287,95 € | 1 116 980,74 € |
| Année 18 | 122 024,26 € | 39 803,66 € | 994 956,48 € |
| Année 19 | 126 679,64 € | 35 148,28 € | 868 276,84 € |
| Année 20 | 131 512,63 € | 30 315,29 € | 736 764,21 € |
| Année 21 | 136 530,00 € | 25 297,92 € | 600 234,21 € |
| Année 22 | 141 738,79 € | 20 089,13 € | 458 495,42 € |
| Année 23 | 147 146,32 € | 14 681,60 € | 311 349,10 € |
| Année 24 | 152 760,14 € | 9 067,78 € | 158 588,96 € |
| Année 25 | 158 588,96 € | 3 239,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 623 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 575 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 476 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.