Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 383 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 254,32 € | 12 254,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 134 € / mois | 35 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 680 € | 2 574 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 588 € | 2 443 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 383 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 672,21 € | 88 379,63 € | 2 324 827,79 € |
| Année 2 | 60 910,61 € | 86 141,23 € | 2 263 917,18 € |
| Année 3 | 63 234,45 € | 83 817,39 € | 2 200 682,73 € |
| Année 4 | 65 646,93 € | 81 404,91 € | 2 135 035,80 € |
| Année 5 | 68 151,42 € | 78 900,42 € | 2 066 884,38 € |
| Année 6 | 70 751,50 € | 76 300,34 € | 1 996 132,88 € |
| Année 7 | 73 450,75 € | 73 601,09 € | 1 922 682,13 € |
| Année 8 | 76 253,02 € | 70 798,82 € | 1 846 429,11 € |
| Année 9 | 79 162,14 € | 67 889,70 € | 1 767 266,97 € |
| Année 10 | 82 182,29 € | 64 869,55 € | 1 685 084,68 € |
| Année 11 | 85 317,65 € | 61 734,19 € | 1 599 767,03 € |
| Année 12 | 88 572,63 € | 58 479,21 € | 1 511 194,40 € |
| Année 13 | 91 951,81 € | 55 100,03 € | 1 419 242,59 € |
| Année 14 | 95 459,87 € | 51 591,97 € | 1 323 782,72 € |
| Année 15 | 99 101,79 € | 47 950,05 € | 1 224 680,93 € |
| Année 16 | 102 882,64 € | 44 169,20 € | 1 121 798,29 € |
| Année 17 | 106 807,77 € | 40 244,07 € | 1 014 990,52 € |
| Année 18 | 110 882,63 € | 36 169,21 € | 904 107,89 € |
| Année 19 | 115 112,93 € | 31 938,91 € | 788 994,96 € |
| Année 20 | 119 504,63 € | 27 547,21 € | 669 490,33 € |
| Année 21 | 124 063,88 € | 22 987,96 € | 545 426,45 € |
| Année 22 | 128 797,08 € | 18 254,76 € | 416 629,37 € |
| Année 23 | 133 710,86 € | 13 340,98 € | 282 918,51 € |
| Année 24 | 138 812,08 € | 8 239,76 € | 144 106,43 € |
| Année 25 | 144 106,43 € | 2 943,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 383 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 012 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.