Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 383 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 655,72 € | 11 655,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 320 € / mois | 33 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 680 € | 2 574 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 588 € | 2 443 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 383 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 536,04 € | 99 332,60 € | 2 342 963,96 € |
| Année 2 | 42 271,75 € | 97 596,89 € | 2 300 692,21 € |
| Année 3 | 44 081,71 € | 95 786,93 € | 2 256 610,50 € |
| Année 4 | 45 969,21 € | 93 899,43 € | 2 210 641,29 € |
| Année 5 | 47 937,51 € | 91 931,13 € | 2 162 703,78 € |
| Année 6 | 49 990,11 € | 89 878,53 € | 2 112 713,67 € |
| Année 7 | 52 130,58 € | 87 738,06 € | 2 060 583,09 € |
| Année 8 | 54 362,72 € | 85 505,92 € | 2 006 220,37 € |
| Année 9 | 56 690,43 € | 83 178,21 € | 1 949 529,94 € |
| Année 10 | 59 117,79 € | 80 750,85 € | 1 890 412,15 € |
| Année 11 | 61 649,09 € | 78 219,55 € | 1 828 763,06 € |
| Année 12 | 64 288,80 € | 75 579,84 € | 1 764 474,26 € |
| Année 13 | 67 041,48 € | 72 827,16 € | 1 697 432,78 € |
| Année 14 | 69 912,09 € | 69 956,55 € | 1 627 520,69 € |
| Année 15 | 72 905,59 € | 66 963,05 € | 1 554 615,10 € |
| Année 16 | 76 027,26 € | 63 841,38 € | 1 478 587,84 € |
| Année 17 | 79 282,58 € | 60 586,06 € | 1 399 305,26 € |
| Année 18 | 82 677,31 € | 57 191,33 € | 1 316 627,95 € |
| Année 19 | 86 217,39 € | 53 651,25 € | 1 230 410,56 € |
| Année 20 | 89 909,03 € | 49 959,61 € | 1 140 501,53 € |
| Année 21 | 93 758,77 € | 46 109,87 € | 1 046 742,76 € |
| Année 22 | 97 773,33 € | 42 095,31 € | 948 969,43 € |
| Année 23 | 101 959,79 € | 37 908,85 € | 847 009,64 € |
| Année 24 | 106 325,50 € | 33 543,14 € | 740 684,14 € |
| Année 25 | 110 878,15 € | 28 990,49 € | 629 805,99 € |
| Année 26 | 115 625,72 € | 24 242,92 € | 514 180,27 € |
| Année 27 | 120 576,60 € | 19 292,04 € | 393 603,67 € |
| Année 28 | 125 739,45 € | 14 129,19 € | 267 864,22 € |
| Année 29 | 131 123,36 € | 8 745,28 € | 136 740,86 € |
| Année 30 | 136 740,86 € | 3 130,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 383 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 302 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 602 € pour cette enveloppe de financement.