Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 333 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 411,22 € | 11 411,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 579 € / mois | 32 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 680 € | 2 520 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 338 € | 2 391 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 333 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 685,80 € | 97 248,84 € | 2 293 814,20 € |
| Année 2 | 41 385,07 € | 95 549,57 € | 2 252 429,13 € |
| Année 3 | 43 157,12 € | 93 777,52 € | 2 209 272,01 € |
| Année 4 | 45 004,99 € | 91 929,65 € | 2 164 267,02 € |
| Année 5 | 46 932,04 € | 90 002,60 € | 2 117 334,98 € |
| Année 6 | 48 941,56 € | 87 993,08 € | 2 068 393,42 € |
| Année 7 | 51 037,14 € | 85 897,50 € | 2 017 356,28 € |
| Année 8 | 53 222,46 € | 83 712,18 € | 1 964 133,82 € |
| Année 9 | 55 501,33 € | 81 433,31 € | 1 908 632,49 € |
| Année 10 | 57 877,79 € | 79 056,85 € | 1 850 754,70 € |
| Année 11 | 60 355,99 € | 76 578,65 € | 1 790 398,71 € |
| Année 12 | 62 940,31 € | 73 994,33 € | 1 727 458,40 € |
| Année 13 | 65 635,30 € | 71 299,34 € | 1 661 823,10 € |
| Année 14 | 68 445,67 € | 68 488,97 € | 1 593 377,43 € |
| Année 15 | 71 376,39 € | 65 558,25 € | 1 522 001,04 € |
| Année 16 | 74 432,57 € | 62 502,07 € | 1 447 568,47 € |
| Année 17 | 77 619,62 € | 59 315,02 € | 1 369 948,85 € |
| Année 18 | 80 943,14 € | 55 991,50 € | 1 289 005,71 € |
| Année 19 | 84 408,97 € | 52 525,67 € | 1 204 596,74 € |
| Année 20 | 88 023,19 € | 48 911,45 € | 1 116 573,55 € |
| Année 21 | 91 792,16 € | 45 142,48 € | 1 024 781,39 € |
| Année 22 | 95 722,54 € | 41 212,10 € | 929 058,85 € |
| Année 23 | 99 821,18 € | 37 113,46 € | 829 237,67 € |
| Année 24 | 104 095,32 € | 32 839,32 € | 725 142,35 € |
| Année 25 | 108 552,47 € | 28 382,17 € | 616 589,88 € |
| Année 26 | 113 200,46 € | 23 734,18 € | 503 389,42 € |
| Année 27 | 118 047,49 € | 18 887,15 € | 385 341,93 € |
| Année 28 | 123 102,04 € | 13 832,60 € | 262 239,89 € |
| Année 29 | 128 373,04 € | 8 561,60 € | 133 866,85 € |
| Année 30 | 133 866,85 € | 3 064,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 333 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 603 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.