Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 333 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 750,19 € | 13 750,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 667 € / mois | 39 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 680 € | 2 520 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 338 € | 2 391 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 477,89 € | 84 524,39 € | 2 253 022,11 € |
| Année 2 | 83 489,90 € | 81 512,38 € | 2 169 532,21 € |
| Année 3 | 86 614,71 € | 78 387,57 € | 2 082 917,50 € |
| Année 4 | 89 856,43 € | 75 145,85 € | 1 993 061,07 € |
| Année 5 | 93 219,50 € | 71 782,78 € | 1 899 841,57 € |
| Année 6 | 96 708,42 € | 68 293,86 € | 1 803 133,15 € |
| Année 7 | 100 327,95 € | 64 674,33 € | 1 702 805,20 € |
| Année 8 | 104 082,93 € | 60 919,35 € | 1 598 722,27 € |
| Année 9 | 107 978,45 € | 57 023,83 € | 1 490 743,82 € |
| Année 10 | 112 019,78 € | 52 982,50 € | 1 378 724,04 € |
| Année 11 | 116 212,35 € | 48 789,93 € | 1 262 511,69 € |
| Année 12 | 120 561,84 € | 44 440,44 € | 1 141 949,85 € |
| Année 13 | 125 074,12 € | 39 928,16 € | 1 016 875,73 € |
| Année 14 | 129 755,27 € | 35 247,01 € | 887 120,46 € |
| Année 15 | 134 611,64 € | 30 390,64 € | 752 508,82 € |
| Année 16 | 139 649,75 € | 25 352,53 € | 612 859,07 € |
| Année 17 | 144 876,44 € | 20 125,84 € | 467 982,63 € |
| Année 18 | 150 298,74 € | 14 703,54 € | 317 683,89 € |
| Année 19 | 155 923,98 € | 9 078,30 € | 161 759,91 € |
| Année 20 | 161 759,91 € | 3 242,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 333 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 002 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.