Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 333 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 773,61 € | 16 773,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 829 € / mois | 47 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 680 € | 2 520 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 338 € | 2 391 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 695,34 € | 81 587,98 € | 2 213 804,66 € |
| Année 2 | 124 051,45 € | 77 231,87 € | 2 089 753,21 € |
| Année 3 | 128 566,10 € | 72 717,22 € | 1 961 187,11 € |
| Année 4 | 133 245,04 € | 68 038,28 € | 1 827 942,07 € |
| Année 5 | 138 094,25 € | 63 189,07 € | 1 689 847,82 € |
| Année 6 | 143 119,97 € | 58 163,35 € | 1 546 727,85 € |
| Année 7 | 148 328,58 € | 52 954,74 € | 1 398 399,27 € |
| Année 8 | 153 726,74 € | 47 556,58 € | 1 244 672,53 € |
| Année 9 | 159 321,37 € | 41 961,95 € | 1 085 351,16 € |
| Année 10 | 165 119,62 € | 36 163,70 € | 920 231,54 € |
| Année 11 | 171 128,85 € | 30 154,47 € | 749 102,69 € |
| Année 12 | 177 356,79 € | 23 926,53 € | 571 745,90 € |
| Année 13 | 183 811,39 € | 17 471,93 € | 387 934,51 € |
| Année 14 | 190 500,91 € | 10 782,41 € | 197 433,60 € |
| Année 15 | 197 433,60 € | 3 849,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 333 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 002 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.