Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 383 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 133,02 € | 17 133,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 918 € / mois | 48 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 680 € | 2 574 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 588 € | 2 443 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 383 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 260,08 € | 83 336,16 € | 2 261 239,92 € |
| Année 2 | 126 709,52 € | 78 886,72 € | 2 134 530,40 € |
| Année 3 | 131 320,90 € | 74 275,34 € | 2 003 209,50 € |
| Année 4 | 136 100,11 € | 69 496,13 € | 1 867 109,39 € |
| Année 5 | 141 053,22 € | 64 543,02 € | 1 726 056,17 € |
| Année 6 | 146 186,62 € | 59 409,62 € | 1 579 869,55 € |
| Année 7 | 151 506,83 € | 54 089,41 € | 1 428 362,72 € |
| Année 8 | 157 020,67 € | 48 575,57 € | 1 271 342,05 € |
| Année 9 | 162 735,16 € | 42 861,08 € | 1 108 606,89 € |
| Année 10 | 168 657,65 € | 36 938,59 € | 939 949,24 € |
| Année 11 | 174 795,65 € | 30 800,59 € | 765 153,59 € |
| Année 12 | 181 157,03 € | 24 439,21 € | 583 996,56 € |
| Année 13 | 187 749,93 € | 17 846,31 € | 396 246,63 € |
| Année 14 | 194 582,77 € | 11 013,47 € | 201 663,86 € |
| Année 15 | 201 663,86 € | 3 931,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 383 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 602 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.