Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 283 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 455,56 € | 13 455,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 774 € / mois | 38 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 680 € | 2 466 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 088 € | 2 340 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 283 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 283 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 753,43 € | 82 713,29 € | 2 204 746,57 € |
| Année 2 | 81 700,93 € | 79 765,79 € | 2 123 045,64 € |
| Année 3 | 84 758,77 € | 76 707,95 € | 2 038 286,87 € |
| Année 4 | 87 931,03 € | 73 535,69 € | 1 950 355,84 € |
| Année 5 | 91 222,01 € | 70 244,71 € | 1 859 133,83 € |
| Année 6 | 94 636,21 € | 66 830,51 € | 1 764 497,62 € |
| Année 7 | 98 178,15 € | 63 288,57 € | 1 666 319,47 € |
| Année 8 | 101 852,69 € | 59 614,03 € | 1 564 466,78 € |
| Année 9 | 105 664,71 € | 55 802,01 € | 1 458 802,07 € |
| Année 10 | 109 619,45 € | 51 847,27 € | 1 349 182,62 € |
| Année 11 | 113 722,20 € | 47 744,52 € | 1 235 460,42 € |
| Année 12 | 117 978,49 € | 43 488,23 € | 1 117 481,93 € |
| Année 13 | 122 394,07 € | 39 072,65 € | 995 087,86 € |
| Année 14 | 126 974,93 € | 34 491,79 € | 868 112,93 € |
| Année 15 | 131 727,23 € | 29 739,49 € | 736 385,70 € |
| Année 16 | 136 657,38 € | 24 809,34 € | 599 728,32 € |
| Année 17 | 141 772,08 € | 19 694,64 € | 457 956,24 € |
| Année 18 | 147 078,19 € | 14 388,53 € | 310 878,05 € |
| Année 19 | 152 582,89 € | 8 883,83 € | 158 295,16 € |
| Année 20 | 158 295,16 € | 3 173,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 283 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 228 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 402 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 444 €.