Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 283 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 166,71 € | 11 166,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 839 € / mois | 31 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 680 € | 2 466 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 088 € | 2 340 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 283 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 283 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 835,45 € | 95 165,07 € | 2 244 664,55 € |
| Année 2 | 40 498,29 € | 93 502,23 € | 2 204 166,26 € |
| Année 3 | 42 232,36 € | 91 768,16 € | 2 161 933,90 € |
| Année 4 | 44 040,65 € | 89 959,87 € | 2 117 893,25 € |
| Année 5 | 45 926,39 € | 88 074,13 € | 2 071 966,86 € |
| Année 6 | 47 892,87 € | 86 107,65 € | 2 024 073,99 € |
| Année 7 | 49 943,57 € | 84 056,95 € | 1 974 130,42 € |
| Année 8 | 52 082,04 € | 81 918,48 € | 1 922 048,38 € |
| Année 9 | 54 312,08 € | 79 688,44 € | 1 867 736,30 € |
| Année 10 | 56 637,62 € | 77 362,90 € | 1 811 098,68 € |
| Année 11 | 59 062,72 € | 74 937,80 € | 1 752 035,96 € |
| Année 12 | 61 591,67 € | 72 408,85 € | 1 690 444,29 € |
| Année 13 | 64 228,89 € | 69 771,63 € | 1 626 215,40 € |
| Année 14 | 66 979,07 € | 67 021,45 € | 1 559 236,33 € |
| Année 15 | 69 846,97 € | 64 153,55 € | 1 489 389,36 € |
| Année 16 | 72 837,68 € | 61 162,84 € | 1 416 551,68 € |
| Année 17 | 75 956,45 € | 58 044,07 € | 1 340 595,23 € |
| Année 18 | 79 208,76 € | 54 791,76 € | 1 261 386,47 € |
| Année 19 | 82 600,29 € | 51 400,23 € | 1 178 786,18 € |
| Année 20 | 86 137,09 € | 47 863,43 € | 1 092 649,09 € |
| Année 21 | 89 825,30 € | 44 175,22 € | 1 002 823,79 € |
| Année 22 | 93 671,46 € | 40 329,06 € | 909 152,33 € |
| Année 23 | 97 682,27 € | 36 318,25 € | 811 470,06 € |
| Année 24 | 101 864,82 € | 32 135,70 € | 709 605,24 € |
| Année 25 | 106 226,46 € | 27 774,06 € | 603 378,78 € |
| Année 26 | 110 774,88 € | 23 225,64 € | 492 603,90 € |
| Année 27 | 115 518,05 € | 18 482,47 € | 377 085,85 € |
| Année 28 | 120 464,29 € | 13 536,23 € | 256 621,56 € |
| Année 29 | 125 622,33 € | 8 378,19 € | 130 999,23 € |
| Année 30 | 130 999,23 € | 2 999,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 283 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 228 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.