Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 233 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 922,20 € | 10 922,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 098 € / mois | 31 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 680 € | 2 412 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 838 € | 2 289 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 233 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 233 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 985,08 € | 93 081,32 € | 2 195 514,92 € |
| Année 2 | 39 611,52 € | 91 454,88 € | 2 155 903,40 € |
| Année 3 | 41 307,63 € | 89 758,77 € | 2 114 595,77 € |
| Année 4 | 43 076,33 € | 87 990,07 € | 2 071 519,44 € |
| Année 5 | 44 920,75 € | 86 145,65 € | 2 026 598,69 € |
| Année 6 | 46 844,16 € | 84 222,24 € | 1 979 754,53 € |
| Année 7 | 48 849,95 € | 82 216,45 € | 1 930 904,58 € |
| Année 8 | 50 941,61 € | 80 124,79 € | 1 879 962,97 € |
| Année 9 | 53 122,82 € | 77 943,58 € | 1 826 840,15 € |
| Année 10 | 55 397,43 € | 75 668,97 € | 1 771 442,72 € |
| Année 11 | 57 769,46 € | 73 296,94 € | 1 713 673,26 € |
| Année 12 | 60 243,01 € | 70 823,39 € | 1 653 430,25 € |
| Année 13 | 62 822,51 € | 68 243,89 € | 1 590 607,74 € |
| Année 14 | 65 512,44 € | 65 553,96 € | 1 525 095,30 € |
| Année 15 | 68 317,58 € | 62 748,82 € | 1 456 777,72 € |
| Année 16 | 71 242,79 € | 59 823,61 € | 1 385 534,93 € |
| Année 17 | 74 293,25 € | 56 773,15 € | 1 311 241,68 € |
| Année 18 | 77 474,33 € | 53 592,07 € | 1 233 767,35 € |
| Année 19 | 80 791,65 € | 50 274,75 € | 1 152 975,70 € |
| Année 20 | 84 250,98 € | 46 815,42 € | 1 068 724,72 € |
| Année 21 | 87 858,44 € | 43 207,96 € | 980 866,28 € |
| Année 22 | 91 620,36 € | 39 446,04 € | 889 245,92 € |
| Année 23 | 95 543,35 € | 35 523,05 € | 793 702,57 € |
| Année 24 | 99 634,34 € | 31 432,06 € | 694 068,23 € |
| Année 25 | 103 900,49 € | 27 165,91 € | 590 167,74 € |
| Année 26 | 108 349,28 € | 22 717,12 € | 481 818,46 € |
| Année 27 | 112 988,59 € | 18 077,81 € | 368 829,87 € |
| Année 28 | 117 826,54 € | 13 239,86 € | 251 003,33 € |
| Année 29 | 122 871,65 € | 8 194,75 € | 128 131,68 € |
| Année 30 | 128 131,68 € | 2 933,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 233 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 802 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.