Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 233 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 483,12 € | 11 483,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 797 € / mois | 32 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 680 € | 2 412 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 838 € | 2 289 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 233 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 233 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 979,76 € | 82 817,68 € | 2 178 520,24 € |
| Année 2 | 57 077,30 € | 80 720,14 € | 2 121 442,94 € |
| Année 3 | 59 254,90 € | 78 542,54 € | 2 062 188,04 € |
| Année 4 | 61 515,53 € | 76 281,91 € | 2 000 672,51 € |
| Année 5 | 63 862,44 € | 73 935,00 € | 1 936 810,07 € |
| Année 6 | 66 298,87 € | 71 498,57 € | 1 870 511,20 € |
| Année 7 | 68 828,25 € | 68 969,19 € | 1 801 682,95 € |
| Année 8 | 71 454,16 € | 66 343,28 € | 1 730 228,79 € |
| Année 9 | 74 180,22 € | 63 617,22 € | 1 656 048,57 € |
| Année 10 | 77 010,28 € | 60 787,16 € | 1 579 038,29 € |
| Année 11 | 79 948,33 € | 57 849,11 € | 1 499 089,96 € |
| Année 12 | 82 998,47 € | 54 798,97 € | 1 416 091,49 € |
| Année 13 | 86 164,95 € | 51 632,49 € | 1 329 926,54 € |
| Année 14 | 89 452,27 € | 48 345,17 € | 1 240 474,27 € |
| Année 15 | 92 864,99 € | 44 932,45 € | 1 147 609,28 € |
| Année 16 | 96 407,91 € | 41 389,53 € | 1 051 201,37 € |
| Année 17 | 100 085,97 € | 37 711,47 € | 951 115,40 € |
| Année 18 | 103 904,39 € | 33 893,05 € | 847 211,01 € |
| Année 19 | 107 868,50 € | 29 928,94 € | 739 342,51 € |
| Année 20 | 111 983,81 € | 25 813,63 € | 627 358,70 € |
| Année 21 | 116 256,13 € | 21 541,31 € | 511 102,57 € |
| Année 22 | 120 691,45 € | 17 105,99 € | 390 411,12 € |
| Année 23 | 125 296,00 € | 12 501,44 € | 265 115,12 € |
| Année 24 | 130 076,18 € | 7 721,26 € | 135 038,94 € |
| Année 25 | 135 038,94 € | 2 758,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 233 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 809 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 802 € pour cette enveloppe de financement.