Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 133 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 433,18 € | 10 433,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 616 € / mois | 29 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 680 € | 2 304 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 338 € | 2 186 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 133 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 284,35 € | 88 913,81 € | 2 097 215,65 € |
| Année 2 | 37 837,97 € | 87 360,19 € | 2 059 377,68 € |
| Année 3 | 39 458,12 € | 85 740,04 € | 2 019 919,56 € |
| Année 4 | 41 147,64 € | 84 050,52 € | 1 978 771,92 € |
| Année 5 | 42 909,48 € | 82 288,68 € | 1 935 862,44 € |
| Année 6 | 44 746,78 € | 80 451,38 € | 1 891 115,66 € |
| Année 7 | 46 662,77 € | 78 535,39 € | 1 844 452,89 € |
| Année 8 | 48 660,77 € | 76 537,39 € | 1 795 792,12 € |
| Année 9 | 50 744,32 € | 74 453,84 € | 1 745 047,80 € |
| Année 10 | 52 917,09 € | 72 281,07 € | 1 692 130,71 € |
| Année 11 | 55 182,89 € | 70 015,27 € | 1 636 947,82 € |
| Année 12 | 57 545,73 € | 67 652,43 € | 1 579 402,09 € |
| Année 13 | 60 009,72 € | 65 188,44 € | 1 519 392,37 € |
| Année 14 | 62 579,22 € | 62 618,94 € | 1 456 813,15 € |
| Année 15 | 65 258,73 € | 59 939,43 € | 1 391 554,42 € |
| Année 16 | 68 052,98 € | 57 145,18 € | 1 323 501,44 € |
| Année 17 | 70 966,87 € | 54 231,29 € | 1 252 534,57 € |
| Année 18 | 74 005,53 € | 51 192,63 € | 1 178 529,04 € |
| Année 19 | 77 174,30 € | 48 023,86 € | 1 101 354,74 € |
| Année 20 | 80 478,74 € | 44 719,42 € | 1 020 876,00 € |
| Année 21 | 83 924,69 € | 41 273,47 € | 936 951,31 € |
| Année 22 | 87 518,18 € | 37 679,98 € | 849 433,13 € |
| Année 23 | 91 265,53 € | 33 932,63 € | 758 167,60 € |
| Année 24 | 95 173,34 € | 30 024,82 € | 662 994,26 € |
| Année 25 | 99 248,47 € | 25 949,69 € | 563 745,79 € |
| Année 26 | 103 498,07 € | 21 700,09 € | 460 247,72 € |
| Année 27 | 107 929,68 € | 17 268,48 € | 352 318,04 € |
| Année 28 | 112 551,03 € | 12 647,13 € | 239 767,01 € |
| Année 29 | 117 370,22 € | 7 827,94 € | 122 396,79 € |
| Année 30 | 122 396,79 € | 2 802,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 133 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.